郭子源

逝者资产查询难？浙江省率先破题，开展探索。8月4日，由国家金融监督管理总局浙江监管局、浙江省民政厅、浙江省司法厅、浙江省数据局联合搭建的“个人身后金融事”一站式查询平台正式面向公众开放线上查询端口。目前，省内143家银行保险机构已完成接入，数据共享覆盖面持续拓宽，查询资产范围覆盖银行存款和通过该银行购买的理财、基金、贵金属、国债等，以及逝者为投保人或被保险人的保单。

亲属去世后，家人想要了解、查询逝者的相关金融资产，这本是一件“天经地义”的事，却在实际操作过程中屡遭波折——要么机构多头跑，要么材料重复交。一方面，逝者的金融资产往往分散在不同类型的金融机构中，想要全面查询就不得不挨家跑、挨户问；另一方面，不同金融机构对具体材料的要求也不尽相同，同一类事项反复证明，流程繁琐，耗时耗力。

“个人身后金融事”需看得明、理得清，充分尊重相关方知情权，这是一件关系民生冷暖的大事。值得注意的是，尊重知情权不能仅停留在“查得到”层面，而是要尽可能确保相关方快速、全面地查询并掌握信息，争取一次提交材料，全面了解情况。

如何实现？关键在于数据互联互通，但这一过程也并非易事。首先，数据量庞大且相对分散。民生服务事项通常涉及政务数据、市场数据、金融数据等，相关数据又往往分布在不同部门，如金融管理部门、民政部门、司法部门、数据管理部门等，迫切需要有效的跨部门协同。其次，各类数据的标准也不完全一致，若建立一站式查询平台，需要在流程再造、标准统一等细节方面下功夫，确保系统运转顺利、反应敏捷、数据真实。

“个人身后金融事”不仅要清楚明白，更要安全可靠。数据互联互通缓解了服务的便利性问题，但又可能引发另一个问题：如何保障数据安全？为此，可在具体工作中把握好以下两方面原则。

一方面，从数据的收集与展示角度看，可坚持“最小、必要”原则，明确查询标准，区分不同场景的查询结果，在依法保障查询人知情权的同时，有效保护逝者隐私。以浙江此次上线的查询平台为例，对于5万元以下的小额活期存款，系统显示账户余额；对于金额较大或其他类资产，系统则显示有资产并提醒查询人向相关金融机构核实。

另一方面，从数据的管理角度看，金融机构和数据平台需建立数据分级分类管理制度，坚持“依法授权、按需调用、安全可控”原则，明确逝者信息查询权限、金融机构提供信息范围等重要事项，并严格落实网络安全相关要求，构建覆盖数据采集、传输、存储、使用全流程管理体系，有效保障信息安全。

“个人身后金融事”一站式查询平台是反映金融服务便民惠民质效的一面镜子。接下来，可进一步做好试点工作，形成可复制推广的经验。具体来看，可扩大金融机构接入覆盖面，并进一步提升金融资产查询内容的全面性、准确性；同时，不断优化、迭代查询平台功能，在完善线上服务的同时，坚持“两条腿走路”，提高线下金融机构的服务质量，如答疑解惑、协助填报、线下办理等，让公众在一件件“身边事”中增强获得感、提高满意度。