当前，电信网络诈骗手法加速迭代，跨境化、智能化特征凸显。2026年6月，随着全国银行业普及金融知识万里行活动深入推进，渤海银行紧扣“守护金融权益数智温暖民生”主题，从精准画像、以案说险、警银联动三个维度集中发力，系统推进反诈体系建设，切实守护广大金融消费者的财产安全。

精准画像靶向宣教消保服务走向精准滴灌

渤海银行在普及金融知识万里行活动期间正式发布五大群体金融消费者权益保护手册，覆盖老年人、青少年、新市民、残障人士、现役及退伍军人，针对各群体典型风险场景编制差异化指引：老年人侧重防范“养老理财”骗局，青少年聚焦校园贷与游戏陷阱，新市民突出租房与工资卡安全，残障人士和军人分别针对无障碍服务与涉军优惠诈骗。手册已下发全行网点并同步上线电子版。该行还同步发布了英、日、韩语版《外籍来华人员金融权益保护指南》，聚焦开户、支付、汇款等高频业务，列明流程与风险要点，投放至涉外网点及机场、酒店等渠道。

同时，线下宣教阵地相继发力。沈阳分行利用毗邻北站优势设立旅客休息区，升级“劳动者港湾”，提供饮水充电服务并循环播放反诈视频；大连分行在地铁站点投放“两司两员”主题海报，强调个人信息保护；长春分行在“金融消保文化奇妙夜”活动中为首批6个社区宣传站授旗。通过“网点+社区”的多触点布局，推动宣教从粗放覆盖转向精准触达。

以案说险警银联动一线拦截筑牢安全屏障

典型案例是最具说服力的教材。渤海银行于活动期间发布第四期《“为民办实事”之消费者权益保护案例汇编》，提炼“冒充公检法”“听课返现”“慈善项目”“投资理财”“取现工具人”“扫描二维码”六大阶段性高频关键词，每个案例附作案手法复盘与防范建议。汇编已用于员工培训，并制作“以案说险”长图通过手机银行、微信公众号、企业微信等渠道推送客户。

6月以来，渤海银行多地依托警银联动机制连续成功拦截涉诈资金。福建晋江支行回溯排查发现多名账户集中开户、交易异常，线索移送警方后48小时内打掉批量开卡团伙，冻结资金300万元。江苏苏州分行发现客户开户不足一周即申请调高限额、账户小额试探性快进快出，立即管控并报警，截留资金22万元。四川成都双流支行察觉客户19万元由异地非同名账户转入后即要求转出，民警到场确认其手机安装涉诈软件，经劝阻放弃转账，全额保住。

系列成果源于系统性建设。渤海银行将2026年定为“消保攻坚提质年”，制定涵盖体制机制、信息保护、流程管控、教育质效等20项任务清单。智能风控系统已迭代至第四代，整合行为序列、设备指纹、关系图谱等模块，实现毫秒级预警与差异化处置。据统计，2025年全年，渤海银行累计对3.2万户疑似受害账户实施保护性止付，直接挽回潜在损失超4亿元。凭借扎实成效，该行反诈案例荣获2026年度新浪财经金石奖“金融反诈优秀案例”奖。

下一步，渤海银行将持续深化普及金融知识万里行活动成果，迭代“系统预警+人工核查+精准管控”风控体系，扩大警银数据共享，常态化嵌入“以案说险”服务，以更有力度的举措守护群众“钱袋子”。