导言： 本期内容包括个人征信市场再度引起资本市场关注，多家互联网平台要求和银行进行“数据断直连”，央行下半年工作会议推动《征信业管理条例》，绿色信用和社会信用体系的最新进展，个人数据应用和监管科技前沿动态以及FICO信用评分的垄断地位在动摇等。

　　个人征信市场引关注，个人数据监管成焦点

　　在本期的全球信用科技动态中，国内的个人征信是焦点。从资本市场的角度，开始关注新一波个人征信牌照的发放，对于未来征信产业链的完善和金融科技的发展充满期待，中金研究率先发布了第一份行业研究报告《美国个人征信：信息共享生态的建设之路》，对美国征信机构的共享生态进行了初步的探讨。从征信监管的角度，央行发布了13家网络平台的个人信息与金融机构全面“断直连”的通知，引起业界高度关注。

　　2021年7月30日，人民银行召开2021年下半年工作会议，提到《征信业务管理办法》广泛征求意见，下半年推动出台《征信业务管理办法》，加强个人数据和信息主体权益保护。合规成本的提高，个人数据保护监管的加强，涉及多方利益，甚至未来会影响消费金融的生态和征信业的格局，以及今后数字经济的发展，一石激起千层浪，在个人数据保护和应用创新方面的博弈将是现在和未来的主题。

　　消费金融和征信监管是个难题，但我们可以借鉴国外经验。财富管理50人论坛课题组花了大量心血对《美国联邦消费者金融法》进行了编译，该内容值得进行深入的研究。同时美国联邦贸易委员会(以下简称FTC)发布的《2020年隐私和数据安全报告》也可提供对个人数据和个人征信监管的参考。

　　金融科技方面，国内金融资深专家张化桥最近出版了《金融科技乱象》(详见：张化桥《金融科技乱象》书籍连载)一书，对互联网金融行业中的P2P乱象进行了鞭辟入里的剖析。陈嘉禾先生对此书的书评也颇有深意。同时本期动态发布了两份金融科技研究报告《以人为本的个人数据管理和处理的创新模式》和《基于金融网络分析的监管科技研究》，分别对个人数据应用和监管科技的前沿应用进行介绍。

　　隐私计算技术日益成为信用科技的重点。本期动态介绍了两篇相关文章：《数据安全法对于中国征信业的影响》和《多方计算在个人征信领域的应用》。

　　绿色信用成为信用服务的新亮点

　　信用体系的建设也在逐步推进。银保监会等多部委推进农村信用体系建设，中国人民银行印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，政府部门助力解决征信的老大难问题，促进普惠金融的发展。从地方层面，深圳市作为中国特色社会主义先行示范区，积极推进《个人破产法》的实施和《深圳经济特区数据保护条例》的发布。

　　从国内到国外，绿色信用评价逐渐成为热点：国内，发布了中国人民银行关于印发《银行业金融机构绿色金融评价方案》的通知。国外，全球知名评级公司穆迪近日向市场推出一款“同类首创”的ESG 预测评分工具ESG Score Predictor。

　　国内信用评级一直深受诟病，信用评级技术的重塑也迫在眉睫，大连理工大学的迟国泰教授发布了两份重磅报告：《中国上市公司违约风险的影响因素研究》，《中国上市公司信用指数构建与预测》。迟教授和其团队承担国家重大课题，多年来致力于信用风险管理的前沿研究，同时培养该领域的数十名博士。

　　信用服务市场是信用科技应用的场景。信贷市场方面，上半年银行业不良资产达3.5万亿，年内不良还会上升。信用债法方面，上半年信用债违约金额近千亿，而房地产行业居首。信用保险方面，商务部发布《“十四五”商务发展规划》，要求巩固提升出口信用险的作用，作为重要的信用服务基础设施，2021年前六个月，中国信保承保金额达3981亿美元，同比(下同)增长22.6%；服务企业超过14.2万家，增长12.7%；向客户支付赔款6.3亿美元。据知名全球企业征信公司科法斯发布的《2021年中国企业付款调查报告》预计，2021年中国的企业债券违约和企业破产将增加。

　　国际征信观察新动向

　　消费金融方面，受美国量化宽松政策的影响，美国人又开始“借钱”了，消费信贷创纪录新高。美国富国银行宣布终止个人循环贷款业务(Personal Lines of Credit)，这会对消费者的信用评分产生影响。关于消费者权益，银保监会发布的2021年一季度银行业消费投诉情况显示，信用卡投诉占比过半，值得关注。

　　机构动态方面，一些财经重要媒体都在报道FICO在美国信用评分的主导地位受到挑战，本期动态也将根据其2020年报对作为最知名的信用科技公司之一的FICO进行简析(关于FICO和其它几大全球征信机构的专题研究报告将陆续推出)。韩国最大个人征信机构NICE获得My Data特许经营牌照，深耕数据经济。

　　个人数据经济是《全球信用科技动态》密切跟踪的热点内容。本人数据管理(My Data)继续引起业界和研究人士关注。韩国多家金融机构进入My Data领域。国内7月份两份关于My Data的报告发布，出了上述的《以人为本的个人数据管理和处理的创新模式》，国内的互联网银行也发布了《韩国My Data模式介绍及借鉴》。

　　全联并购公会信用管理委员会专家对部分内容进行了评论和解读。