记者 李娜 实习记者 王鑫雨 报道 

　　日前，江苏省常熟银行发布企业年报，年报显示，报告期末，该行总资产2086.85亿元，较年初增加238.46亿元，增幅12.90%。总贷款1317.22亿元，较年初增加217.78亿元，增幅19.81%；总存款1587.98亿元，较年初增加240.96亿元，增幅17.89%。 

　　报告期末，该行实现营业收入65.82亿元，同比增加1.37亿元，增幅2.13%。实现归属于母公司股东的净利润18.03亿元，同比增加0.18亿元，增幅1.01%。 

　　值得注意的是该行去年营收中，常熟地区的营业收入和营业利润分别占比35.72%和35.23%，常熟以外地区营业收入和营业利润占比分别为64.28%和64.77%。 

　　报告期末，该行不良贷款率0.96%，与年初持平；业务板块中，互金不良贷款率最高为1.86%，同比增加1.33个百分点，互金不良贷款额较去年末增长约165倍；拨备覆盖率485.33%，较年初上升4.05个百分点。同时，资本充足率13.53%，较去年末同比下降1.57个百分点，该行近三年来资本充足率连续两年下滑。 

　　营业收入一半以上来自异地 

　　年报显示，截至2020年末，该行全年实现营业收入65.82亿元，同比增加1.37亿元，增幅2.13%。实现归属于母公司股东的净利润18.03亿元，同比增加0.18亿元，增幅1.01%。 

　　营业收入中，利息净收入59.66亿元，非利息净收入6.16亿元，同比分别增长2.87%和-4.57%。营业支出中，业务及管理费28.15亿元，信用减值损失14.91亿元，同比分别增长14.23%和-10.20%。 

　　具体来看，发放贷款及垫款为该行主要的利息净收入来源，截至报告期末，该行发放贷款及垫款80.13亿元，同比增长12.20%。其中，公司贷款和垫款、个人贷款和垫款及票据贴现分别同比增加0.65%、21.23%和-19.57%。利息支出中，该行去年吸收存款35.47亿元，同比增长23.42%，占利息总支出85.85%。 

　　截至报告期末，非利息净收入中，手续费及佣金净收入1.48亿元，投资收益3.07亿元，同比分别下降31.11%和8.59%。年报显示，该行投资收益同比减少0.29亿元，降低8.59%，主要是交易性金融资产和衍生金融工具持有收益减少。 

　　营业收入按季度来看，该行四个季度的营收分别为16.97亿元、17.19亿元、15.70亿元、15.95亿元，环比分别增长1.28%、-8.65%、1.56%。该行第三季度营收增速出现下降，第四季度增速再次实现增长。 

　　营业收入按地区分布来看，报告期末，该行常熟地区营业收入23.51亿元，占比35.72%，营业利润7.86亿元，占比35.23%；常熟以外地区营业收入占比64.28%，较年初提高10.62个百分点，营业利润占比 64.77%，较年初提高6.89个百分点。 

　　常熟以外地区中，江苏省内地区的营业收入和营业利润占比分别为49.98%和55.14%，江苏省外地区(村镇银行)营业收入和营业利润占比分别为14.30%和9.63%。 

　　负债方面，截至报告期末，常熟地区存款占总存款之比为67.88%；常熟以外地区存款占总存款之比为32.12%，较上年末增加2.49个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为14.06%，较上年末增加2.78个百分点。 

　　贷款方面，截至报告期末，常熟以外地区贷款占总贷款之比为62.19%，较上年末提高5.20个百分点。常熟以外地区的个人经营性贷款占比83.58%，较上年末提高4.39个百分点。 

　　总体来看，常熟以外地区业务贡献不断增强。而对于该行一半以上的营业收入和营业利润来自常熟以外地区的现象，常熟银行方面表示，不论是在常熟还是在常熟以外地区，该行始终扎根县域，服务“三农两小”，通过移植复制“常农商微贷技术”，激活农村金融服务链条，满足县域“三农”和小微企业的服务需求，有效提升普惠金融服务水平。 

　　互金不良额较去年末增长约165倍 

　　资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款率为 0.96%，与上年末持平，继续保持较低不良水平。关注贷款金额15.47亿元，较上年末减少1.54亿元，关注贷款占总贷款之比为1.17%，较上年末下降0.38个百分点。

　　    　　按业务板块来看，该行互联网金融贷款不良率最高为1.86%，较上年末同比增加1.33个百分点，2020年末该行互金不良额930万元，较去年末不良额5.60万元增长约165倍。 

　　对此，银行方面回复称，互联网金融贷款仅占该行总贷款0.38%，互金贷款为该行在互联网金融领域的一次探索，且不良率低于全行业平均水平，该行互金贷款不良率风险总体可控。 

　　报告期末，该行拨备覆盖率为485.33%，较上年末同比增加4.05个百分点。该行近两年拨备率增速放缓，近三年该行的拨备率分别同比增加119.09个百分点、36.26个百分点、4.05个百分点。 

　　资本充足率方面，报告期末，该行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.53%、11.13%、11.08%，均满足监管标准。但该行近三年资本充足率分别为15.12%、15.10%、13.53%，资本充足率连续两年出现下降趋势，资本面临补充压力。 

　　对于去年该行资本充足率下降较多的问题，银行方面表示：“2020年，我行积极落实国家和监管部门关于服务实体经济的要求，贷款增速较快，资本充足率有所下降。下一步，我行将更加注重节约，集约利用资本，提高内源资本的补充能力。” 

　　股东方面，截至报告期末，该行前十名股东中持股5%以上的股东仅有一家，为交通银行股份有限公司，持股9.01%。 

　　据该行2020年年报显示，江苏常熟农村商业银行股份有限公司于2001年12月3日在江苏省常熟市注册成立，该行成立时名称为“常熟市农村商业银行股份有限公司”。2004年8月18日，该行名称变更为“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。该行于2016年9 月30日在上海证券交易所上市，股票代码为 601128。截至2020年12月31日，该行共设有7家分行，65家支行，1家直属营业部。