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    贵州银行个人贷款不良余额增加53.63% 500万元罚款暴露内控隐忧

    2021-04-07 21:24:05 来源:新华融媒看财经 作者:佚名
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      3月30日,贵州银行发布了2020年度业绩公告。据年报显示,该行去年营收净利有所上升,不良贷款持续下降,经营效益持续向好。 

      截至报告期末,该行资产总额4,564.01亿元,较上年增长11.48%;发放贷款及垫款2,139.23亿元,较上年增长18.93%;吸收存款总额2,890.43亿元,较上年增长11.06%。2020年度,该行实现营业收入112.48亿元,较上年增长5.06%;净利润36.71亿元,较上年增长3.00%。 

      值得注意的是,开年来贵州银行频收罚单,据记者统计,2021该行共收中国银保监会23张罚单,处罚金额总计500万元,其中涉及多个高管。 

      记者就相关问题致电该行办公室,工作人员要求发送相关问题后给予回复,但截止发稿前记者暂未收到回复。 

      去年资产减值损失达32亿元 不良贷款增加15.4% 

      近年来,该行资产规模有所扩大。2018至2020年,该行总资产依次为3412.02亿元、4093.88亿元、4564.01亿元,分别同比增长19.15%、19.99%、11.48%;总负债依次为4564.01亿元、3754.99亿元、4203.73亿元,分别同比增长了19.03%、18.93%、11.95%。 

      资产规模扩大的同时该行营收净利也有所增加。2018年至2020年该行营业收入为87.69亿元、107.05亿元、112.47亿元,增速分别为1.68%、22.08%、5.06%;净利润分别为28.76亿元、35.63亿元、36.70亿元,增速分别为27.57%、23.89%、3.01%。

      
          2020年,该行实现利息净收入101.21亿元,同比增长2.54%;手续费及佣金收入3.62亿元,同比增长283.05%;使得该行营业收入增长5.06%至112.48亿元。 

      营业收入和净利润虽有所增加但银行的盈利能力却有所降低。2020年,贵州银行的平均总资产回报率为0.85%,比上年同期下降0.10个百分点;平均权益回报率为10.50%,比上年同期下降1.51个百分点;净利差为2.44%,比上年同期下降0.31个百分点;净利息收益率为2.55%,比上年同期下降0.27个百分点。

      
          2020年度,贵州银行资产减值损失为32.32亿元,同比增加0.59亿元,增幅1.86%。其中,发放贷款及垫款减值损失为21.08亿元,同比增长4.77%;金融投资减值损失为10.41亿元,同比增长25.75%。 

      年报显示,该行不良贷款率逐年下降,拨备覆盖率逐年上升。2016至2019年的不良率分别为1.91%、1.60%、1.36%、1.18%;拨备覆盖率为212.86%、192.77%、243.72%、324.95%;资产质量总体稳健。 

      截至2020年末,贵州银行不良贷款余额24.56亿元,较上年末增加3.28亿元,增幅15.40%;不良贷款率1.15%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率334.36%,较上年末上升9.41个百分点。 

      截至报告期末,公司贷款占比76.19%,较上年末下降5.34个百分点,不良率较上年末下降0.01个百分点。 个人贷款方面,稳健开展住房按揭业务,积极拓展信用卡业务,资产规模稳步上升。另外,个人贷款占比13.86%,较上年末下降0.46个百分点;个人贷款不良余额3.81亿元,较上年末增加1.33亿元,不良率1.29%,较上年末上升0.33个百分点。 

      该行在年报里表示,“因受新冠疫情影响,报告期内个人经营性贷款、信用卡业务不良率较上年末有所上升,但总体处于可控水平。本行积极拓展票据贴现业务,余额较年初新增133.51亿元,占比9.01%,较年初上升5.72个百分点。” 

      年报显示,该行去年逾期贷款余额17.80亿元,较上年末增加3.6亿元,逾期率0.84%,较上年末上升0.05个百分点。 

      按不良贷款集中的行业来看,截至2020年12月31日,该行公司贷款的不良贷款主要集中在采矿业和建筑业、租赁和商务服务业,分别为964.35万元、310.95万元、455.86万元,不良率分别为14.97%、2.16%、0.62%。 

      截至2020年末,该行核心一级资本充足率为11.63%,同比下滑0.67个百分点;一级资本充足率为11.63%,同比下滑0.67个百分点;资本充足率为13.67%,同比下滑0.78个百分点。 

      多名高管被罚 内控问题惹人忧 

      值得注意的是贵州银行开年来频收罚单。据统计,截止发稿日贵州银行共收到23张罚单,其中包括总行在内的多层级机构均被罚款,且包括刚刚辞任的原董事长李志明、现任行长许安以及多名副行长在内的15名责任人均被处以警告或罚款,处罚金额总计500万元。

      
          
          2021年2月10日,贵州银行因大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱、未按规定进行股权质押、关联交易管理薄弱、向关系人(关联方)发放信用贷款,处罚金额为120万元。 

      同日,贵银保监罚决字〔2021〕11号针对贵州银行理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎、同业授信流于形式、部分同业业务不审慎等问题,贵州银保监局开出110万元罚单。 

      贵银保监罚决字〔2021〕10号针对贵州银行个人线上消费贷款业务内控机制不健全、资金监控不力的问题,处以罚款40万元。 

      从处罚案由来看,监管不仅认定贵州银行存在诸如大额风险暴露管理整体缺位、股权管理混乱等管理层面的问题,还点名该行具有理财产品相互调节收益、违规借助通道发放委托贷款等具体业务违规行为。 

      银行频收罚单的同时,银行股权也遭受质押。国家企业信用信息公示系统显示,该行共173850.5802万股权被质押,占该行总股份的14.04%。 

      年报上显示,遵义恒通实业发展有限公司持有该行股份236,932,194股。该司将全部股权质押给厦门国际银行厦门分行。因涉及各种纠纷,该股东股权被冻结并依法限制表决权。2020年9月8日,贵州省遵义市中级人民法院冻结其全部股权,冻结期限为2020年9月8日至 2023年9月7日。 

      记者 贺向军 实习记者 江超 报道

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