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    哈尔滨银行去年净利润下滑近八成 不良率连年上升 资产质量堪忧

    2021-04-07 21:24:05 来源:新华融媒看财经 作者:佚名
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      近日,哈尔滨银行发布2020年年报。报告数据显示,截至2020年末,哈尔滨银行总资产5986.04亿元,同比增长2.66%;其中客户贷款及垫款总额为2805.67亿元,同比增长6.44%;总负债为5474.95亿元,同比增长3.02%;客户存款余额为4692.80亿元,同比增长10.24%。 

      2020全年实现营业收入146.06亿元,同比下降3.43%;实现净利润为7.96亿元,同比减少28.39亿元,降幅78.1%;实现归属于母公司股东的净利润为7.46亿元,降幅79.0%。 

      在年报中该行表示,去年净利润下滑幅度较大主要是银行受新型冠状病毒肺炎疫情影响,宏观经济增速放缓,部分信贷客户生产经营受困,还款能力下降,相应增加资产减值准备计提并加大不良资产处置、核销力度以及落实国家相关政策、践行企业社会责任,为实体经济让利。 

      去年净利下滑79.0% 资产减值损失同比增加60% 

      近几年,该行资产规模逐年扩大。2017至2020年,该行总资产依次为5642.55亿元、6155.88亿元、5830.89亿元、5986.03亿元,同比增长4.68%、9.10%、-5.28%、2.66%;总负债5218.46亿元、5680.97亿元、5314.48亿元、5474.95亿元,同比增长4.02%、8.86%、-6.45%、3.02%。 

      “存贷款”是银行的业务本源,通过信贷投放驱动资产规模的增长。存贷比的变动影响银行资产规模的变化。记者在近几年的年报中发现,银行存贷比逐年下降。2018年至2020年,该行总贷款增幅6.9%、3.9%、6.4%;总存款增幅依次为4.6%、7.6%、10.25%;存贷比依次为64.16%、61.92%、59.79%。 

      尽管资产规模有少许扩张,但2020年哈尔滨银行的经营业绩表现却不尽人意。2020全年实现营业收入146.06亿元,同比下降3.43%;实现净利润为7.96亿元,同比减少28.39亿元,降幅78.1%。 

      该行营业收入是由利息净收入、手续费及佣金收入、投资收益三种要素构成,分别占比 84.28%、6.03%、1.49%。2020年,该行实现利息净收入123.09亿元,同比增加5.25%;手续费及佣金收入8.8亿元,同比下降35.60%;投资收益为2.17亿元,同比下滑49.83%。手续费及佣金收入和投资收益的下降导致该行营业收入下滑3.43%。 

      营业收入放缓的同时伴随的是银行净利润的下滑。记者发现,哈尔滨银行的经营业绩从2019年就已经出现下滑趋势。公开数据显示,2015年-2019年该行净利润分别为44.58亿、48.77亿、52.49亿、55.49亿和35.58亿;净利润增速分别为17.10%、9.40%、7.64%、5.71%和-35.58%。2019年,该行净利润大幅度下滑。记者查阅2019年年报发现,2019年该行的资产减值损失为51.80亿元,同比增长113.57%,使得净利润为35.58亿元,同比下滑35.58%。 

      截至2020年末,该行实现净利润7.96亿元,同比减少28.39亿元,降幅78.1%。根据其半年报显示,2020年上半年该行的资产减值损失为35.87亿元,同比增长34.79%。年报数据显示,哈尔滨银行全年累计提取资产减值准备83.01亿元,同比增加31.21亿元,增幅达60%。该行资产减值损失的增加导致净利润下滑78.1%。 

      截至2020年12月31日,该集团平均总资产回报率为0.13%,同比下降0.48个百分点;平均权益回报率为1.51%,同比下降5.9个百分点。盈利水平有待提高。 

      针对净利下滑的问题哈尔滨银行表示,“本行将严格按照“回归本源、专注主业”的政策导向,进一步提升支持服务实体经济水平,坚持公司业务与零售业务“双轮驱动”。在发展空间上,本行将积极挖掘新的市场发展潜力。一方面,利用多年深耕对俄金融的基础优势和区位优势,契合国家及省市对俄合作战略,发挥中俄金融联盟平台作用,提升对俄经贸领域金融支持服务力度。另一方面,利用深哈合作契机,与深圳地区先进金融机构、资本市场主体开展深度合作,更好促进深哈两地在高科技等领域的合作项目加快落地转化。” 

      不良贷款连年上升 资产质量堪忧 

      伴随着净利润的同比增速下滑,哈尔滨银行近年的资产质量状况也日渐令人担忧。2013年-2019年,哈尔滨银行的不良贷款率分别0.85%、1.13%、1.4%、1.53%、1.7%、1.73%、1.99%,整体呈上升趋势。 

      截至2020年末,哈尔滨银行不良贷款总额为83.32亿元,较2019年增长了3081.4亿元;不良率为2.97%,较2019年末提高了近1个百分点;拨备覆盖率已连续两年下滑,2019年、2020年分别为152.50%、133.26%,分别同比下降了17.38个百分点和19.24个百分点。 

      哈尔滨银行回复称:“对于存量不良资产情况,我行也做了结构性的分析。从形成时间看,主要还是2017年以来新形成的不良资产居多,从借款主体看,民营企业的不良资产居多。这样的结构特点,也是与国家宏观经济走势和微观经营主体的实际情况相吻合的。从风险缓释方式看,我行不良资产大多数具有有效的抵质押担保,信用类的占比很少,因此最终形成的风险损失有限。”

      
          受新冠肺炎疫情及经济下行的双重影响,哈尔滨银行的公司类贷款及个人类贷款不良均有所上升。至2020年末,其公司贷款不良率由1.89%升至3.15%,个人贷款不良率由2.18%升至2.77%。 

      具体来看,2020年度哈尔滨银行公司贷款为1585.52亿元,同比增长12.8%,其中小企业法人贷款为589.463亿元,较上年末下降了0.7%;个人贷款为1201.74亿元,增幅0.9%;其中,小企业自然人贷款较上年末有所减少,降幅为3.7%,个人消费贷款基本与上年持平,农户贷款较上年末增幅为19.3%。 

      从不良贷款集中的行业来看,截至2020年12月31日,该行公司贷款的不良贷款主要集中在批发零售业和制造业,不良贷款额分别为20.09亿元和9.50亿元,不良贷款率分别为6.55%和15.13%。 

      对于资产质量的提升,哈尔滨银行表示,将采取以下措施做好资产质量管控工作:一是将不良资产处置作为本行重点工作,持续加大不良资产核销、处置力度。二是全力打好不良资产清收攻坚战,做好重点客户、新增客户风险管理,加强全流程资产质量管控,强化不良资产精细化管理,抓好不良资产清收,严控资产质量向下迁徙。三是对不良贷款实施严格的易手管理,积极拓展市场化处置渠道,加强司法诉讼力度,做强不良资产处置平台,提升不良资产处置化解质效。 

      截至2020年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.18%、10.20%、12.59%,较上年末分别下降0.04个百分点、0.04个百分点、上升0.06个百分点。 

      截至报告期末,该行股份总数10,995,599,553股,其中内资股7,972,029,553股,境外上市股份H股 3,023,570,000股。 

      哈尔滨银行表示:“近两年,本行的经营业绩受各方面因素影响出现下滑,目前的盈利水平已处于历史低位,未来的经营业绩将企稳回升。” 

      记者 贺向军 实习记者 江超 报道

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