记者 贺向军 实习记者 闫佳佳 报道
近日,辽阳辽东农村商业银行(下称“辽东农商行”)因存在违规使用信贷资金入股等违法违规行为,遭银保监会罚款120万元,4名相关责任人被予以警告并分别罚款5万元。记者查阅银保监会官网发现,这是辽东农商行近年来首次收到银保监会处罚。
此外,截至2020年6月末,该行资产规模有所减小,并且,在其营业收入增长40.72%的同时营业支出也大幅增长,营业支出增长129.29%导致其净利润下滑10.34%。该行不仅盈利能力有所下降,资产质量也面临挑战,不良贷款规模较年初增长近九成。
首次被罚120万元
1月7日,银保监会公示的罚单显示,辽东农商行因违规进行分红、未经审批任命高管及董事行为、违规使用信贷资金入股、贷款资金用于偿还银行承兑汇票垫款、违规办理展期,调整贷款期限导致五级分类不准、贷款三查管理不严,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,遭辽阳银保监分局罚款120万元。
辽东农商行法定代表人孟宪伟对该行违规进行分红,未经审批任命高管及董事,违规使用信贷资金入股等违法行为直接负责,被辽阳银保监分局给予警告,并处5万元罚款。
兴成旭、刘永、张连普,3人对该行违规使用信贷资金入股,贷款资金用于偿还银行承兑汇票垫款,违规办理展期、调整贷款期限导致五级分类不准,贷款三查管理不严等违法行为直接负责,被辽阳银保监分局给予警告,并分别处5万元罚款。
净利润同比下滑10.34%
该行2020年半年报告数据显示,截至2020年6月末,该行总资产为256.08亿元,较年初下降2.46%,其中,吸收存款金额为203.86亿元,较年初下降4.39%。该行总负债为236.05亿元,较年初下降2.63%,其中,发放贷款金额为153.08亿元,较年初增长0.83%。
该行实现营业收入4.54亿元,同比增长40.72%。银行营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益三大主要因素构成。该行营业收入的增长得益于其利息净收入与投资收益的大幅增长。具体来看,该行利息净收入2.74亿元,同比增长31.73%;手续费及佣金净收入0.026亿元,同比下降25.71%;投资收益1.8亿元,同比增长59.29%。
截至2020年6月末,该行实现净利润1.75亿元,同比下滑10.34%。该行增收不增利是由于其营业支出大幅度增长导致的,该行营业支出为2.27亿元,同比增长129.29%。
2020年一季度当季和二季度当季,该行实现净利润分别为0.96亿元、0.79亿元,由此可见,该行净利润环比下降17.71%。
受疫情对宏观经济的拖累、民营和小微企业经营压力较大等因素的影响,该行不良贷款规模大幅上升,不良贷款率明显增长,资产质量面临下行压力。截至2020年6月末,该行不良贷款总额为4.29亿元,较年初增长了88.99%;不良贷款率为2.71%,较年初增加了1.26个百分点;发行人贷款损失准备为5亿元,较年初增长14.94%;贷款损失准备充足率为120.5%,较年初增长了4.27个百分点。
该行资产质量下行加速资本消耗,对其资本产生一些负面影响。该行资本充足率为12.14%,较年初减少了0.55个百分点;核心一级资本充足率为10.24%,较年初增加了0.11个百分点;一级资本充足率为10.24%,较年初增加了0.11个百分点。该行资本充足率的下降使其资本面临一定补充压力,资本水平仍有待补充。
公开资料显示,辽东农商行成立于2013年,注册资本为10.5亿元,下辖18家支行,1个营业部、16个分理处,营业网点35家,网点遍布城乡,存贷款余额、增量均居全县金融机构首位,是辽阳县机构网点最多、金融服务覆盖面最广的银行业金融机构。