记者 贺向军 实习记者 王欣 报道

　　1月14日，金华银行发布2021年同业存单计划。2021年，该行拟申请发行同业存单额度为146亿元。

　　该计划显示，金华银行的拨备覆盖率跌破监管红线。截至2020年9月末，该行拨备覆盖率为70.50%，同比暴跌81.17个百分点，跌幅53.52%。显然，金华银行这一指标距离最低监管要求100%还差29.5个百分点。

　　同时，金华银行净利润增速放缓，截至2020年9月末，该行实现净利润为1.93亿元，同比增长3.76%。与2019年实现净利润为2.03亿，同比增长12.78%相比，该行净利润增速有所放缓。

　　记者就以上问题向金华银行发送采访函，但截至发稿未收到相关回复。

　　资产质量下行 拨备跌破监管红线

　　近几年，金华银行贷款规模持续上涨。2018年、2019年，金华银行的存款规模分别为506.34亿元、572.80亿元；贷款总额分别为355.48亿元、409.19亿元。

　　从贷款客户集中度来看，2019年以来，金华银行进一步完善集中度风险管理，客户集中度风险有所降低。截至2019年末，公司单一最大客户贷款比例同比下降0.38个百分点，最大十家客户贷款比例同比下降1.24个百分点。

　　由于贷款规模的上涨，金华银行不良贷款规模也随着上升。2017年、2018年、2019年，该行的不良贷款分别为5.18亿元、5.98亿元、8.20亿元。

　　同时，金华银行不良贷款率也在上升。截止2020年9月末，金华银行不良贷款率为3.78%，同比增长1.44个百分点，增幅76.59%。显而易见，其不良贷款率远高于银保监官网公布的全国城商行2.28%的平均水平。从近几年数据也可以看出，金华银行的不良贷款率呈持续上升的态势。2017年、2018年、2019年、该行不良贷款率依次为1.57%、1.68%、2.00%。

　　在不良贷款规模和不良贷款率持续上升的同时，金华银行的拨备覆盖率却跌破监管红线。截至2020年9月末，该行拨备覆盖率为70.50%，同比暴跌81.17个百分点，跌幅53.52%。(2020年4月，国务院常务会议确定，将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点，最低监管要求将在100%－130%。)显然，金华银行这一指标距离最低监管要求100%还差29.5个百分点，抵御资产质量下行风险的能力弱。

　　记者注意到，近几年，金华银行拨备覆盖率水平呈下降趋势。历年同业存单计划显示，2017年-2019年，该行拨备覆盖率分别为185.61%、150.06%、121.89%。

　　净利润增速放缓

　　2021年同业存单计划显示，截至2020年9月末，金华银行总资产为771.98亿元，同比增长2.06%；总负债为724.41亿元，同比增长1.81%。

　　资产负债双双增长的同时，金华银行业绩增长却不容乐观。截至2020年9月末，该行实现净利润为1.93亿元，同比增长3.76%。与2019年相比，该行净利润增速有所放缓。数据显示，2019年，该行实现净利润为2.03亿，同比增长12.78%。

　　值得注意的是，金华银行成本控制能力有待改善。近三年，金华银行成本收入比一直呈上升态势，2017年、2018年、2019年、2020年9月，该比率分别为43.23%、45.60%、49.99%、63.97%。

　　此外，2020年以来，金华银行资本充足水平延续下滑趋势，需进一步补充资本。

　　截至2020年6月末，金华银行核心一级资本充足率为9.35%，一级资本充足率为9.36%，资本充足率为12.38%，分别较2019年末下降了0.31个百分点、0.3个百分点、0.99个百分点。2021年同业存单计划显示，截至2020年9月末，该行核心资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别降至8.88%、8.88%、12.08%。

　　公开资料显示，金华银行于1998年04月06日在浙江省工商行政管理局登记成立，法定代表人徐雅清，注册资本10.97亿元。