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    银行资产质量保持平稳 5大行不良率较去年末均有下降

    2019-09-04 08:36:46 来源:经济日报 已入驻财经号 作者:佚名
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      在监管层严格落实不良贷款分类标准的背景下,我国银行业资产质量依然保持了平稳。其中,多家上市银行的不良贷款率出现下降,潜在风险指标——“关注类贷款”占比也呈下降趋势。多家商业银行将从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。

      在经济下行压力加大、贸易摩擦等多重不确定背景下,商业银行的不良贷款情况受到市场的广泛关注。随着半年报披露收官,上市银行资产质量状况也得以揭晓。

      记者梳理年报数据发现,2019年上半年银行业整体经营业绩稳中有进、稳中向好,风险抵御能力持续增强。上半年八成上市银行不良贷款率下降,银行资产质量保持平稳。

      不良率均下降

      作为银行业信贷风险的“压舱石”,工、农、中、建、交五大行的不良贷款率均较2018年末有所下降。

      具体来看,截至今年6月末,中国工商银行(5.400, 0.01, 0.19%)、中国农业银行(3.410, 0.00, 0.00%)、中国银行(3.550, 0.01, 0.28%)、中国建设银行(6.880, 0.00, 0.00%)、交通银行(5.440, 0.00, 0.00%)的不良贷款率分别为1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%,分别较2018年12月末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.02个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点。

      但从不良贷款余额指标看,除了农行,其余四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良贷款余额2400.86亿元,较上年末增加50.02亿元;中行不良贷款余额1758.99亿元,较上年末增加89.58亿元;建行不良贷款余额2080.69亿元,较上年末增加71.88亿元;交行不良贷款余额755.08亿元,较上年末增加29.96亿元。

      截至2019年6月末,农行不良贷款余额1853.12亿元,较上年末减少46.90亿元。“我们从2017年以来启动了3年的‘净表计划’,坚持控新与降旧并重。”农行副行长王纬说,其中,特别加强了重点领域不良资产的清收处置,从目前的数据看,“净表计划”已取得阶段性成果。

      除了五大行,多家股份制商业银行的资产质量也保持平稳,不良贷款余额、不良贷款率“双降”。

      截至2019年6月末,招行不良贷款余额532.21亿元,较上年末减少3.84亿元,不良贷款率1.23%,较上年末下降0.13个百分点;浦发银行(11.350, 0.01, 0.09%)不良贷款余额678.74亿元,较上年末减少2.69亿元,不良贷款率1.83%,较上年末下降0.09个百分点。

      值得注意的是,从已披露的半年报看,多家上市银行的拨备覆盖率也有所上升,一定程度上说明其风险抵补能力有所增强。

      从五大行情况看,截至2019年6月末,工行、农行、建行、交行的拨备覆盖率分别为192.02%、278.38%、218.03%、173.53%,分别较上年末上升16.26个百分点、26.2个百分点、9.66个百分点、0.4个百分点;与此同时,中行的拨备覆盖率则出现下降,为177.52%,较上年末下降4.45个百分点。

      潜在风险可控

      观察银行业的资产质量,除了不良贷款余额、不良贷款率,还有一个潜在的风险指标颇为重要,即“关注类贷款”,这部分贷款最有可能转化为不良贷款。从已披露的半年报看,多家上市银行的关注类贷款占比出现了下降。

      从五大行的关注类贷款余额看,除了建行、交行,其余3家均较上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行关注类贷款余额4409.79亿元,较上年末减少99.51亿元;农行关注类贷款余额3148.75亿元,较上年末减少115.44亿元;中行关注类贷款余额3421.58亿元,较上年末减少2.05亿元。

      从关注类贷款占比看,五大行则均较上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、农行、中行、建行、交行的关注类贷款占比分别为2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%,较上年末分别下降0.21个百分点、0.31个百分点、0.17个百分点、0.02个百分点、0.13个百分点。

      此外,多家股份制商业银行的关注类贷款余额、占比也出现下降。其中,截至2019年6月末,招行关注类贷款余额563.11亿元,较上年末减少30.18亿元,关注类贷款占比1.30%,较上年末下降0.21个百分点;华夏银行(7.310, 0.00, 0.00%)关注类贷款余额676.88亿元,较上年末减少39.07亿元,关注类贷款率为3.80%,较上年末下降0.64个百分点。

      “2019年上半年,招行持续优化信贷结构,并结合国家宏观产业政策、动态调整压缩退出类行业、房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略,加快压减高杠杆、‘僵尸企业’、产能过剩、低经营绩效等风险领域客户。”招行相关负责人说,但受个别对公大户不良生成等因素影响,报告期内租赁和商务服务业,电力、热力、燃气及水生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。

      “就农行的情况看,交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款都比去年同期有所增加。”王纬说。

      他介绍,从农行不良资产的行业结构分布看,主要集中在一般制造业、批发零售业、租赁和商务服务业,不良率分别为4.97%、7.91%、1.6%,远远高于全行不良率的平均水平,这3个行业的不良贷款合计达1049亿元,占该行全部公司类不良贷款的70%。

      处置不良资产

      针对备受关注的信用风险管控问题,多家商业银行负责人均表示,接下来将多措并举,从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手,实现风险管理和支持实体经济有机结合。

      “下半年内外部经济形势复杂多变,银行业资产质量持续承压,信贷风险管控也有很多不确定性,但我们依然有信心持续改善资产质量。”王纬说,农行已将逾期20天以上的公司类贷款都纳入了不良贷款的口径,执行比监管层更加严格的标准。

      “中行将从五方面入手,强化风险管理和支持实体经济有机结合。”该行风险总监刘坚东说。

      具体来看,一是围绕经济高质量发展,引导信贷结构的持续优化。“中行已制定了支持制造业高质量发展的政策,同时也会加大对冰雪产业、银发经济、教育领域以及科技创新、模式创新、制度创新等方面的研究,加大对此方面的支持力度。”刘坚东说,同时,将继续加大对京津冀一体化、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点区域的支持力度,通过高质量的资产业务来保证整体的资产质量稳定。

      二是聚焦重点领域,加强潜在风险管控。其中,针对地方政府隐性债务、房地产、产能过剩行业等重点领域,将持续保持风险排查、摸清底数;同时,对于大额潜在的风险客户,将继续逐户定策、明确责任、及时跟踪,把潜在的风险提前化解。

      三是多措并举,继续加大对不良资产的处置力度。“中行对不良客户实行‘总分行分层管理’,一方面继续强化集中清收,一方面加大对分行的专业指导,进一步加大与资产管理公司的合作。”刘坚东说。

      四是优化授信管理机制,落实尽职免责,提高整体效率。

      五是充分利用先进的信息科技技术,提升整体的风险管理水平。例如,继续推动线上风险控制,建立线上风控平台,并利用大数据等先进技术手段来优化信用风险的监测预警体系,提升风险管理的智能化水平。

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