山西最大城商行年报出炉 业绩增速降至个位数！出手豪气 分红5亿是净利近四成
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作为目前唯一一家在港交所苦苦等候IPO聆讯的内地银行，在经历高管违纪违法风波后，晋商银行业绩如何？
近日，尽管晋商银行迟迟未在官网挂出2018年报，但券商中国记者辗转获得该行年报，晋商银行2018年业绩表现较为平淡，营收和净利增速大幅放缓，不同于2017年的两位数大幅增长，2018年业绩增速录得个位数增长，其中净利润13.23亿元同比增长7.5%。
值得一提的是，在稳住2018年业绩的同时，晋商银行客户集中度指标快速上升，其中单一最大客户贷款集中度上升至9.23%，距离监管要求的红线小于等于10%仅相差0.77个百分点。同时，在上市前，晋商银行对股东的分红仍然较为慷慨，派发现金分红4.87亿元，2018年新进股东华能资本亦能分享约6000万“红包”。
净利13.23亿分红4.87亿元
晋商银行2018年业绩增速大幅放缓，降至个位数增长。
2018年报显示，晋商银行去年实现营业收入45.85亿元同比增加4.23%，净利润13.23亿元，同比增长7.5%，而在2017年晋商银行营业收入和净利的同比增速分别为11.62%和19.19%。
券商中国记者注意到，在息差收窄之下，晋商银行利息净收入为37.57亿元，同比减少25.83亿元，降幅达到6.43%，营业收入能保持增长主要依靠投资净收益增加，其中，投资净收益达到3.48亿元，同比增加2.72亿元，增幅高达355.76%，而这部分主要来自于债券型和货币型基金的投资收益。
资产指标方面，截至2018年末，晋商银行资产总额2275.71亿元，同比增长10.01%，其中发放贷款和垫款净额1016.41亿元；负债总额2110.68亿元，其中吸收存款1431.76亿元。
监管指标方面，截至2018年末，资本充足率12.99%，核心一级资本充足率10.63%；拨备覆盖率185.35%；不良贷款率也从2017年末的1.64%上升至1.88%。
资本利润率从2017年末的10.11%进一步下降至8.48%，低于监管标准(大于等于11%)约2.52个百分点。
值得一提的是，晋商银行2018年单一最大集团客户授信集中度和单一最大客户贷款集中度普遍上升，尤其是单一最大客户贷款集中度达到9.23%，与监管要求的红线(小于等于10%)仅相差0.77个百分点。
同时，记者注意到，尽管晋商银行拟登陆资本市场募集资金谋求发展，但其在上市前的分红表现依旧慷慨。
年报显示，经过毕马威华振会计师事务所审定该行2018会计报表，2018年度实现净利13.2亿元，以前年度未分配利润2.56亿元，可供分配利润15.73亿元。
年报披露的2018年度利润分配方案中，在提取法定盈余公积、任意盈余公积和一般风险准备后，晋商银行按照2018年末实收股本数48.68亿股为基数，2018年向全体股东每100股派发现金红利10元(含税)，分配股利4.87亿元。 谁将获得这个分红大礼包？2018年新进入的股东华能资本也能笑纳。
2017年实施增资扩股的晋商银行，引入了央企背景的华能资本成为战略投资者，2018年1月正式获得山西银监局变更注册资本的批复。
截至2018年末，晋商银行前五大股东分别为山西金控、华能资本、太原市财政局、长治市南烨实业集团、山西潞安矿业集团，分别持股14.69%、12.33%、9.58%、9.26%和7.38%。这意味着，华能资本成为股东的当年就能分得约6000万红利。
IPO之路波折不断
众所周知，晋商银行的港股IPO之路可谓是一波三折。
晋商银行自2012年开始，就制定了A股IPO的计划。2014年，晋商银行突然宣布停止上市筹备工作，直到2017年11月开始再次启动。
2019年2月底，晋商银行披露H股IPO材料，拟登陆港交所主板，建银国际、中金公司和招银国际为联席保荐人，募集资金用于强化资本基础，以支持业务持续增长。
若成功登陆港交所，晋商银行有望成为山西省首家上市银行。不过，令外界意外的是，晋商银行上市之路的选择变化较快。
2018年2月28日，晋商银行2018年第一次临时股东大会通过了关于首次公开发行A股股票并上市方案的议案。
然而，时间相隔仅9个月，晋商银行画风突变。2018年12月17日，晋商银行召开了2018年第三次临时股东大会，通过了关于晋商银行首次公开发行境外上市外资股(H股)并在港交所主板上市方案的议案。不过，晋商银行并未公开透露放弃A股转战H股上市的原因。
据业内人士表示，H股相对于A股来说，上市门槛较低，难度也小一些，可以加快上市进程，可以满足对于融资需求较紧迫的企业的要求，这可能是晋商银行权衡之后，放弃A股转战H股的原因。
不过，对于过去的2018年，除了业绩增速大幅放缓的挑战，作为山西省最大的城商行，晋商银行陷入了多起舆论关注的高管腐败案事件。
晋商银行前任董事长上官永清，在离开晋商银行后于2016年6月因涉嫌职务侵占等违反相关法律法规事项被刑事调查，后被开出公职。
2018年9月17日，分管信息科技和网络金融的晋商银行副行长栗建强，被山西省纪委调查。
2018年12月，山西省纪委发布公告称，栗建强严重违法违纪并涉嫌犯罪，决定给予开除党籍、开除公职处分，事后栗建强被指控任职期间利用职务便利，在职务调整、办理贷款等方面，收受财物合计2005.67万元。
在2018年11月，山西省纪委曝光了6起典型的违反中央八项规定精神典型案例，晋商银行临汾分行副行长李晓军赫然在列，因虚开发票和违规报销个人费用，李晓军被开除党籍、开除公职处分。
不过，晋商银行表示，上述案件均系个人不当行为导致，对该行业务、财务状况和经营业绩并无重大不利影响。
此外，2018年报还披露，晋商银行的首席风险官因“未按照穿透原则，对基础资产准确计量风险。计提相应的资本与拨备”和“发放流动资金贷款购买不良资产包”问题被山西银保监局给予警告处罚。
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