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    门槛100万元的家庭财富信托面世

    2019-04-15 07:34:02 来源:金融时报 作者:佚名
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      本报记者赵萌

      近日,招商银行宣布推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托,致力于解决中产阶级家庭财富传承问题。

      上述信息是招行在“梅花与牡丹家庭财富论坛成立大会暨家庭信托研讨会”上透露的。招商银行副行长刘建军表示,作为一家拥有17年财富管理经验、服务1.25亿零售客户、管理零售客户总资产达6.8万亿元的全国性股份制商业银行,招商银行希望通过不断完善的产品和服务体系,深化金融科技应用,提升客户体验。

      家庭信托发展空间广阔

      在刘建军看来,国内家庭信托业务仍处于发展早期,难以满足庞大的中产家庭的需求,招商银行结合自身在财富管理领域多年的服务经验和专业积累,创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托,为中产阶级的家庭财富保驾护航。

      据了解,目前欧美等发达国家和地区信托传承理念深入人心,家庭信托业务蓬勃发展,针对中产阶级的民事信托、遗产信托等具备理财及代际传承分配功能的他益信托发展非常成熟,门槛也相对较低,一般为100万至200万元,非常契合中产阶级的财力和需求。

      业内人士认为,国内目前家族信托虽然具备传承与隔离功能,但是门槛过高,普遍在1000万元以上,适合中产阶级、具备代际传承分配功能的家庭信托仍处于起步阶段,市场非常广阔。

      中产阶级如何守护家庭财富

      据尼尔森发布的中产阶级财富报告中关于“财富传承”主题调研的结果显示,近60%的被调研者没有意识到自己有财富传承的需求;63%的被调研者没考虑过使用信托规划等手段实现财富传承需求。

      不少中产阶级客户认为,自己目前事业顺利、家庭幸福、而且正值壮年,过早安排“不吉利”,没必要考虑财富的传承与分配;还有客户认为,财富传承是亿万富豪才会考虑的事情,自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。然而在日常生活中,因企业经营、债务纠纷、婚姻变故等导致的风险无处不在,中产阶级虽然资产仅在百万元级,但是如果仅仅通过赠与或继承,容易导致债务追索、家人争产和离婚财产分割损失等后果。

      专家建议,从风险防范角度来看,在进行财富管理时,除了要关注资产的保值增值,还要考虑可能发生的潜在风险,提前做好应对和安排,这样才能既给家庭“创富”,又能更好地给家人“传富”,延续幸福美好的生活。而信托本质上是一种特殊的财产管理制度和法律行为,其理念精髓是“始于信任,终于托付”,其中他益信托具有独有的“隔离+指定分配”的特质,可以根据客户意愿设计法律架构,为指定受益人的利益管理、运用和处分,是家庭财富传承最好的手段。

      设立起点100万元

      此次招行的家庭“传富”服务直指广大中产阶级家庭财富传承与分配的需求。据介绍,在华润信托、知名律师事务所与咨询公司等机构的支持下,历时近两年,反复论证产品架构,优化服务模式。设立门槛则是在深入调研评估后设置为100万元,扩大了家庭信托的群体服务范围。

      据了解,金葵花财富信托具有“设立门槛低”“服务标准化”“受益人广”“灵活分配”“隔离效果好”五大特点,在设立上,金葵花财富信托设立简单便捷,程序相对标准化,可为客户提供统一专业的资产管理服务。

      在受益人选择上,客户可以按照自己的意愿,将信托财产指定分配给希望照顾的家人,其范围包含:配偶、子女、父母及孙子女等,既能做到代际传承,又可实现隔代关爱,还能做到灵活分配。金葵花财富信托既可以做到定时定量分配,又能在升学、结婚和生子等特定条件触发时进行分配,既能持续照顾家人,又能防止挥霍。

      在风险隔离方面,金葵花财富信托的隔离功能主要体现在“设立金葵花财富信托的合法资产”与“客户其他资产”相区别,当发生债务纠纷、婚姻变故、遗产分割时,这部分资产独立于客户所拥有的其他资产。

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