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    成都银行缘何崛起大西南

    广告:中金在线 2018-03-08 15:53:02 来源:同花顺 作者:
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      成立于1996年的成都银行,积极把握我国改革开放、西部大开发战略实施和经济社会发展带来的历史机遇,锐意进取,稳健经营,科学发展,创造了大西南地区股份制银行迅速崛起的奇迹。

      据统计,成都银行2017年营业收入为96.54亿元,比上年的86.10亿元增长12.13%;营业利润达到46.44亿元,比上年的31.09亿元大增49.37%;归属于上市公司股东的净利润39.09亿元,比上年的25.77亿元更是增长了51.69%。在国内金融业激烈竞争、多家银行企业效益下滑的大背景下,成都银行主要经营业绩较上一年稳步提升,成果来之不易。

      再从其他主要指标来看,截至2017年末,成都银行总资产4,345.39亿元,增长20.39%;归属于上市公司股东的所有者权益249.52亿元,增长13.87%;不良贷款率1.69%,较年初下降0.52个百分点。这说明,成都银行的“安全运营”表现良好。

      成都银行自成立以来,经过多次增资扩股,取得了快速发展,在资产规模、资产质量、盈利能力、资本实力等方面均取得了显著的提升和进步。在2016年英国《银行家》杂志发布的“全球银行1000强”排名中,成都银行排名第304位,相较2015年上升4位。

      在金融业并不突出的大西南地区,成都银行如何做到了强势崛起?作为银行业中的“地方劲旅”,成都银行又是怎样做成了效益佼佼者?概括起来,大致有以下几个方面:

      不忘初心 立足区位优势 强化特色

      成都银行从“地方银行”的实际出发,在特色基础上把银行业务做到最好。

      作为根植于成都的一家商业银行,其基础客户、网点渠道等重要资源主要集聚在经济基础较好且极具发展潜力的成都,具有显著的区位优势。截至2016年末,成都地区生产总值达12,170亿元,列全国15个同级城市第三位。成都经济总量分别占全国、全省比重达1.71%、37.24%。背靠这样一个实力强劲、潜力无限的西南大城市,为成都银行的发展提供了丰富的想象空间。而充分发挥区位优势是成都银行强化特色的关键一步。它坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位,结合自身实际,积极探索差异化发展路径,逐步形成和强化了自身的经营特色。

      首先,打造鲜明的“本土银行”特色。成都银行主动将自身发展融入地方发展大局,积极对接中央和省市重大发展战略,全力支持地方经济发展。该行加大了对地方重大产业和民生工程的支持力度。主动对接国家“一带一路”和长江经济带战略,突出支持四川省“五大高端成长性产业”和“五大新兴先导性服务业”。同时,成都银行积极助推地方供给侧结构性改革。大力支持化解过剩产能,坚持“区别对待、有扶有控”原则,不搞“一刀切”式抽贷、停贷和压贷,将企业划分为“支持”、“维持”和“退出”三类,果断退出长期处于亏损、丧失清偿能力和市场竞争力的“僵尸企业”。此外,2017年5月,成都银行成为四川省率先获得非金融企业债务融资工具B类主承销资格的法人金融机构。

      其次,成都银行从实际出发,不搞大而全,而是专心致志地做好“小微业务”,形成突出的业务特色。作为成都地区的本土商业银行,成都银行在充分了解当地小微企业客户需求方面具备天然优势,并努力成为成都地区小微企业金融服务的主要提供商。为推进小微企业业务的发展,成都银行成立了中小企业部,专门设立了三家中小企业专营支行,并在所辖12家直属支行设立中小银行部,均配备了懂行业、精业务的专业人才队伍,专注于为小微企业客户提供特色化的金融服务。成都银行对小微企业进行细分,通过提供贴合目标小微企业所处行业特点的金融产品和服务,实现向高成长性、风险可控小微企业客户群的快速渗透。还根据企业成长的特点,推出了针对小微企业初创期的“创业贷”、成长期的“科创贷”以及发展壮大阶段的“壮大贷”,着力于解决小微企业不同发展阶段的融资问题。该行推出的小微企业金融服务产品已在小微企业客户中形成了良好口碑,也为成都市和大西南的发展提供了坚实基础。

      再者,成都银行大力突出“市民银行”特色。该行坚持发展个人业务,突出“亲民、便民、惠民”的服务特色,赢得了“市民银行”美誉。在亲民方面,坚持开办代发工资、社保和代收煤气水电费等与市民生活息息相关的基础金融业务,同时联合影院、餐饮、百货等多种渠道推出形式多样的增值服务。创新推出一站式自助缴费平台“E城通”,涵盖20余种市民日常的缴费业务,目前已布放终端超过1000台,覆盖近500个社区楼盘。在便民方面,以客户为中心,大力优化业务办理流程,加快网点转型和社区银行、电子渠道建设,开发推广微信银行营销服务平台,方便市民办理业务,并大幅度减免银行卡跨行取款等手续费。

      敢于创新 以创新引领各项业务发展

      成都银行身处经济蓬勃发展的大西南地区,更加凸显了创新对金融企业发展的关键作用。近年来,成都银行在创新发展方面的主要工作包括以下内容:

      大力推进经营和业务创新。在网点发展创新上,营业网点由交易结算型向服务营销型转变;在营销模式创新上,由“坐商”向“行商”转变,由粗放营销向精准营销转变。作为地方银行,成都银行不断开展产品创新。如推出“壮大贷”、“成长贷”、“科创贷”等一系列产品,满足不同类型企业从初创、发展到壮大等不同阶段的融资需要。

      大力推进金融科技创新。在网络化和移动通讯时代,银行业无疑面临巨大的挑战。成都银行高度重视金融科技创新,建立了同行业领先的信息科技优势。在人民银行和银监会分别组织的2015年度信息科技监管评级评价中,该行均位列全国城商行前列。成都银行搭建了先进的信息科技平台,通过引进先进业务理念和技术架构,成功开发上线了新一代核心业务、信贷管理、理财销售、客户关系管理和财务管理等一批重要的业务和管理信息系统。

      以金融科技创新为基础,成都银行电子银行业务的发展进入新阶段。目前,成都银行已建成网上银行、手机银行、电话银行、短信银行、自助银行、转账电话和现金管理等完善的电子渠道服务体系,可以为企业客户和个人客户提供全方位优质金融服务。此外,成都银行制定了清晰的电子银行发展战略,按照“统一规划、统一管理、统一开发、统一营销”的原则,从创新和整合产品、制定和实施考核机制、推行整体营销、强化人员培训等多个方面,积极采取措施,推出“随e派”电子银行整体品牌,以安全性为基础,以功能更丰富、服务能力更强大、互动界面更友好为目标,围绕易用性提升和渠道创新两个着力点加快业务创新。

      成都银行优质并不断创新的电子银行将极大提升本行的综合服务能力,为全行各项业务的发展提供强有力的支撑。以信息技术创新为基础的业务推进,让成都银行成为同业电子银行业务发展的佼佼者。

      严格避险 科学防险

      成都银行从创建之初就确信严格避险、科学防险是可持续发展的必然要求,多年来,一直坚持严格控制风险。

      首先,他们建立了合理的股权结构和公司治理结构。成都银行股权相对分散,无实际控制人,可避免“一股独大”;同时,该行主要股东持股比例合计为47.44%,并通过向本行派驻董事积极参与本行经营管理决策,既能够有效防止“股东缺位”,又可以较好地避免“内部人控制”。另一方面,成都银行致力于不断完善公司治理结构,建立了以“三会一层”为主体的组织架构,完善了各机构独立运作、有效制衡的制度方案。这种相互协调和相互制衡机制,为长远发展和规避风险奠定了稳固的基础。

      其次,成都银行努力建立全面、高效的风险管理体系。该行近年来不断加强全面风险管理工作,将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险及声誉风险等所有风险纳入到统一的风险管理体系中,从文化、组织架构、流程、政策和技术等方面不断全面深化风险管理体系建设,使本行的风险管理能够涵盖所有业务、所有管理及操作环节,并且使所有可识别的风险都有明确的岗位来进行管理,实现风险管理全员参与、全程控制,确保风险管理政策在不同部门、业务和产品中得到统一贯彻。

      高效运行的风险管理体系涉及银行业务的方方面面。比如,对特定的业务环节和业务单元实施嵌入式管理,该行除了对异地分行实施派驻风险总监负责分行的风险管理和信用审批工作外,还由总行风险管理部向直属支行委派风险管理员,加强了总行对分支行信贷业务放款环节的垂直管理和信用风险把控;再比如,建立了分层级、多样化的审批模式,该行按照“审贷分离、分级审批”的原则,建立了多维度的信贷审批授权制度,明确不同层级的审批权限,将风险挡在第一关口。

      建立高素质人才制度

      人才是企业发展之本。成都银行对人才的引进、培养和成长高度重视。一支高素质、高能量、高效率的队伍正在成都银行集结。

      统计显示,截至2017年6月30日,成都银行员工人数为5,522人,其中,研究生以上559人,占比达10.12%;大学本科3,869人,占比达70.07%,两者合计占比超过80%。

      另外,成都银行还建立了强有力的信息技术团队。截至2017年6月30日,成都银行信息技术部员工共98人,包括软件工程师43人,系统及网络工程师34人,设备及质量管理人员21人。其中,95人具有本科及以上学历,43人具有硕士研究生及以上学历。这为电子银行的发展提供了人才保障。

      目前,成都银行各项业务均保持稳步发展态势。未来,成都银行将围绕“五年全面跻身全国城商行前十强,打造全国知名的区域银行品牌”的总体目标,力争综合实力早日位居全国城市商业银行前列,助力成都建设全国重要的金融中心。

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