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    银行业奇葩案件排行榜:行长出借办公室被用于诈骗遭终身禁业,银行联合房主诈骗

    广告:168金服票据投资新模式 2018-02-07 19:34:02 来源:和讯名家 已入驻财经号 作者:佚名
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      导读

      近期银行业多奇葩案件,继邮储银行上海分行统计报表屡次现漏报、错报被上海银监局怒罚25万元后,190亿“假黄金”诈骗案再一次让业内人士惊掉了下巴。没有最奇葩,只有更奇葩,小债今天就来盘点一下开年来震惊银行业的奇葩案件。

      农行一支行行长出借办公室被用于诈骗遭终身禁业    2月2日,四川银监局披露了对农业银行成都武侯支行的行政处罚信息公开表。处罚信息显示,中国农业银行股份有限公司成都武侯支行存在未按要求落实监管部门及内部相关规定,对办公营业场所安全管理不到位,对高管人员及工作人员的管理不到位,安全保卫意识淡漠等严重违反审慎经营规则的行为。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对该支行罚款人民币100万元。同时,该支行原副行长路建刚对农行成都武侯支行严重违反审慎经营规则的相关行为负有领导责任和直接责任,被禁止从事银行业工作终身。该支行行长黄国静对农行成都武侯支行严重违反审慎经营规则的行为负有直接领导责任,被处以警告,罚款6万元。    这笔罚单也牵连出一桩假行长借用银行行长办公室销售假理财的旧案,其中还牵涉到了受害方美的集团。

      该案原由大致是美的集团旗下合肥美的冰箱公司于2016年购买了不法分子伪造包装的理财信托产品,发现存诈骗风险后遂报案。案发过程为,三名不法分子联系有资金需求的三家企业,并将项目包装成信托产品。再通过某省外信托公司对产品进行发售,并称该产品有农行成都武侯支行为其提供担保,动员美的集团购买。

      因不法分子田某父母与农行成都武侯支行行长路建刚有一定交情,利用这一关系伪造了农行成都武侯支行的公章,并准备了相关的担保协议。在签订担保协议时,由不法分子田某支开路建刚,然后另一不法分子带领美的公司人员到行长办公室,与坐在行长位置上的“假冒支行行长”李某签订了担保协议。

      真银行办公室,假支行行长,年度戏精非此三人莫属。

      然而真正的农行成都武侯支行行长路建刚因违反银行业机构办公场所要实行严格的出入登记和身份确认管理的规定而被处于禁业终身。

      民生银行被曝联合房主诈骗

      据水木社区消息,在用户爆料的一起的二手房交易中,民生银行广安门支行联合房主诈骗买主。

      具体事实如下:

      卖方房主二手房是一位福建莆田商人,房屋合同价545万,房子在民生银行有抵押,链家借他钱去解抵押,签完合同付了定金。

      买方在民生银行广安门支行的150万贷款也已经批贷,购房资格申请也过了,但是因为房主和链家的赎楼资金成本一直没谈好,一直到7月份房子还没解抵押。

      卖方房主希望自行成交,用买方的首付给他解抵押。在得到民生银行客户经理杨某的微信承诺后,买方和房主在银行现场签了自行成交的合同,并重新提交了在民生银行150万贷款的手续,转了370万到卖方的账户。

      三个月后,房子被一个债权人申请由威海法院查封了,在得到民生银行客户经理的保证下,买方又帮卖方房主出了90万偿还债务。

      又过了三个月后法院开庭审理,银行翻脸不认人,当庭说285万抵押分文未还,后来还出具了个说明。民生银行客户经理杨某辩解称可能是说错了或者记错了。    后来通过法院从银行调取的资料显示,卖方房主在民生银行有一笔用买方买的房子的抵押贷款,还有其他多笔信用贷款,卖方房主和民生银行客户经理串通用买方的370万还了其一部分信用贷款,其他的被卖方房主立刻转走。在这个过程中民生银行的客户经理杨某一直和房主在恶意串通在欺诈买方。民生银行在业务方面也有多处违规、工作人员已经涉嫌联合欺诈。买方还爆料称,后来发现这是民生银行惯用的套路。    据该匿名买方用户爆料信息,民生银行客户经理的奇葩行径已严重违规,目前,银监局已经受理了该买方用户的投诉,截止发稿尚未有这一案件的进一步进展。

      城商行“疯癫式”上市之路

      01

      为上市及虚增利润,青岛农商行溢价转让不良资产

      2018年1月份,青岛农商行发布了IPO招股书。其中最引人侧目的是青岛农商行远高于行业平均水平的不良贷款率。

      青岛农商银行招股说明书显示,截至2017年上半年末、2016年末、2015年末和2014年末,青岛农商银行不良贷款率分别为1.93%、2.01%、2.38%和2.40%,对应同期银行业平均不良贷款率为1.74%、1.74%、1.67%、1.25%,高于行业平均数值。    不仅如此,青岛银监局还于2018年1月19日公布了对青岛农商行的行政处罚决定书。其被罚原因为"农户贷款资金监控不到位",被处以罚款人民币二十万元。实际上,这已是青岛农商行两年内第三次收到银监局罚单。青岛农商行还分别于2017年6月23日和2015年12月1日连吃罚单。

      最重要的是,青岛农商行还存溢价向关联方转让不良资产、虚增利润的嫌疑。

      青岛农商银行公布的招股说明书显示,该行前20笔不良贷款中有14笔直接以贷款的账面原值或溢价转让给受让方;另外一笔已经完全减值计提。其“蹊跷”的转让价格令人大跌眼镜。2013年到2017年上半年期间,该行由关联方或国资背景的资产管理公司受让不良贷款债权的金额占当年不良贷款债权转让总金额之比,分别为0%、0%、89.24%、90.45%和79.68%。

      银行业人士表示,青岛农商行或涉嫌通过存在于不良贷款债权转让中的关联交易虚增利息收入,以实现对净利润的调节。

      最令人哭笑不得的是,青岛农商行自2012年至2018年间,共涉案民事诉讼高达5,747起。工作日内平均一天至少要打4个官司!这画风太妖娆,小债表示不忍直视。

      02

      苏州银行“负重前行”式IPO之路

      截至2016年6月和2016年12月,苏州银行作为原告且单笔争议标的本金金额在1000万元以上尚未了结的重大诉讼案件分别共计33件、58件,涉及标的本金金额分别共计约61063.30万元、87728.31万元,案件增幅比例达75%。

      苏州银行招股书显示其身涉4.5亿元“转贴现”票据官司。同时,苏州银行淮安支行因内控不力、商票风险等问题收到淮安银监局的罚单,罚款20万元。除此之外,苏州银行在《招股书》的报告期内还遭受了12起行政处罚,涉及罚款金额合计近70万元,其中包含因乱收费、漏缴税等被行政处罚的案例。

      苏州银行的不良贷款率也不容乐观,2014-2016年末及2017年6月底,苏州银行的不良贷款余额分别为9.84亿元、13.24亿元、15.45亿元和6.71亿元,同期不良贷款率分别为1.37%、1.48%、1.48%和1.46%。

      苏州银行左手4.5亿元票据案、右手监银局70万元罚单,“趋之若鹜”的上市热情与“荆棘满地”的现实之间,距离有多远?

      本文首发于微信公众号:债市观察。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立常投资者据此操作,风险请自担。

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