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中国银行试水区块链电子钱包 银行业为何热捧这一新技术?

来源:时代财经     作者:唐汪凯    2017-09-14 16:24:01
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中国银行试水区块链电子钱包 银行业为何热捧这一新技术?


  尽管ICO、虚拟货币已然处在了监管风暴之中,但作为底层技术的区块链并未停止发展。

  时代财经获悉,中国银行已于半年前率先悄然上线了一款区块链电子钱包BOCwallet(iOS版),并于近日完成了第9个版本的更迭。该钱包地址由32位数字与英文字母组成,可以绑定该行的银行卡。

  事实上,区块链技术已渗透到了整个银行业。多家银行布局的区块链项目已经落地,应用场景涉及跨境支付与结算、票据、供应链金融等多个领域,一个金融机构全面拥抱区块链的时代正加速到来。

  区块链电子钱包:资金安全性大幅提高

  据中国银行区块链电子钱包BOCwallet的功能介绍,用户除了可在电子钱包APP上注册、查询余额及转账外,还可向指定账户付款,使用二维码收款。该款电子钱包的最大特色在于,用户可向系统内所有注册账户发放额度固定或随机的红包,收到红包的用户通过“拆红包功能”即可收取。

  不过,由于BOCwallet页面过于简单,有用户戏称“这是一个简版的支付宝”。至于这款产品是否属于真正的区块链产品,不少用户表示出了疑问。

  时代财经也就相关问题致电咨询中国银行,但该行相关负责人表示,此款产品具体情况目前尚不方便接受采访。

  
中国银行试水区块链电子钱包 银行业为何热捧这一新技术?


  太一云科技董事长邓迪在接受时代财经采访时表示,从钱包地址来看,中国银行的区块链电子钱包底层可以确认用到了分布式记账(DLT)技术,具备区块链电子钱包的基本特点。

  “除了分布式记账技术外,真正的区块链电子钱包还应采用分布式秘钥技术,即银行和用户共同保管秘钥,未经用户授权,银行无法动用客户资产。”邓迪说,“后台应该采用分布式共识技术,使得单一主体无法随意修改和升级金融协议,也不存在中心服务器被黑客攻破后的系统性风险,这也是跟普通中心化的电子钱包不同的地方。”

  邓迪指出,相较电子钱包,区块链电子钱包资金安全性、抗攻击性、合规性、与外部系统的互操作性都可大幅提高,不排除区块链将会成为继云计算之后金融底层系统发展的方向。

  拥抱区块链

  BOCwallet可谓国内银行业试水区块链电子钱包的第一代产品,代表的是银行业拥抱新技术的姿态。除了BOCwallet之外,我国银行业在引入区块链技术方面已有多方布局,平安银行、民生银行、招商银行、中国邮储银行、微众银行等均已在区块链应用方面付诸实践,包括虚拟货币、跨境支付与结算、票据与供应链金融、证券发行与交易及客户征信与反诈欺等领域。

  据平安集团常务副总裁陈心颖透露,平安已有团队在7、8个场景探索区块链技术应用,其中资产交易和征信两个场景已经上线相关应用并真正开始交易;民生银行则在去年加入了R3区块链联盟,并已搭建了区块链云平台,在区块链共识算法、智能合约、智能钱包等方面进行了深入研究。

  此外,中国邮政储蓄银行区块链相关系统已于2016年底上线,在资产托管业务场景中,利用区块链技术实现了中间环节的缩减、交易成本的降低及风险管理水平的提高,迄今已顺利执行了上百笔交易。

  区块链为何受银行业热捧?业内人士指出,这主要有三方面原因:应对和阻挡潜在的颠覆者,控制新技术;降低基础设施建设成本和运营成本;探索新的业务机遇。

  具体而言,当前银行业面临着诸多挑战,包括来自金融科技企业及同业的竞争压力.各商业银行在新兴技术领域只有抢得先机,才能争取到更大的业务份额。而在运营成本方面,以支付结算为例,以往银行在电汇高峰期交易处理量为1400笔每秒,但运用区块链技术,银行间区块链汇款速度可达1500笔每秒,在跨境贸易中可将传统的以“天”结算的贸易缩减到以“时”结算。

  此外,区块链还可解决金融行业的核心问题:信用。这也是银行业未来发展的新机遇。传统金融生态往往有一个中心,但生态与生态之间有边界,很难通过实现数据的共享达到信用的传递。而区块链技术的可溯与不可篡改特性,可使每一环节透明进行,让信用在链条上流转、兑换。

  不过,也有分析人士表示,目前区块链应用也面临诸多挑战,比如多节点同时参与记账带来的电力高能耗问题,非对称密码学原理受破解时的安全性问题,以及区块链技术普及后面临的全球监管新规挑战问题等。
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