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三部委出台校园贷新规持牌合规机构获利好

来源:光明网    作者:    2017-06-19 17:34:02
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  近日,银监会联合教育部、人社部发布了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。文件提出,要鼓励商业银行和政策性银行有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品,暂停网贷机构开展校园贷业务。

  业内普遍认为,三部委暂停网贷开展校园贷的实质是将校园贷完全纳入监管框架内,“毕竟只有银行等银监会发牌的金融机构,其资金流向、风险状况是被强监管的。”一家大型商业银行个贷部门负责人说,“政策既正视了校园需求,又体现了监管主体责任,对各方都有利。”

  监管认为,过去几年,“校园贷”有四类参与主体:一是电商系,包括蚂蚁花呗、京东白条以及分期乐商城都有相当一部分学生用户;二是各类网贷机构;三是各类民间金融线上化的高利贷者;四是协助诱导学生利用学生身份披着“校园贷”幌子以欺骗形式犯罪的不法分子。过去一年,校园贷频发的乱象,基本上都是第三第四类引发的。

  可以预见的是,新政出台,后三类参与者将被依法逐出校园,而电商平台由于资金来源通常是金融机构,原本已在监管框架内,将受益于政策,摆脱包袱,持续更好地服务。

  实际上,自今年4月,银监会主席郭 树 清说要让银行为校园贷“开正门”以来,多家商业银行跃跃欲试。梳理这些银行的模式情况后不难发现,目前各家银行推出的校园贷产品或选择与高校合作或选择与电商合作。

  前者的代表是中国银行。据报道,今年5月,中行正式宣布在华中师范大学试点“中银E贷-校园贷”,由学校和银行共同审核。

  后者以工商银行为例。据报道,工商银行与分期乐商城联合开发了一款“工银分期乐联名卡”信用卡,并于6月初先后启动在武汉大学、中山大学等九所高校的线下发卡试点。用户经过两道风控体系的审核才能获得信用额度——首先是分期乐商城所属的乐 信集团的金融科技风控引擎“鹰眼”,然后是工商银行风控体系的二次审核。

  据了解,乐 信与持牌金融机构一直紧密合作,将自身消费场景深度开放,与各类持牌金融机构共同构建一个新型消费金融生态。目前,乐 信已与工商银行、上海银行以及中原消费金融、苏宁消费金融等数十家持牌金融机构展开了分期消费生态合作。分期乐商城并不直接放贷。

  实际上,对淘宝、京东、分期乐这样的电商平台来说,为学生与金融机构之间搭建桥梁只是业务占比很小的一部分,真正的争夺战在白领。当前,三大电商正酣战618年中大促。在房价的重压之下,中国白领往往借助618、双11这样的促销活动,获得改善生活品质的机会,而三大电商平台也通过这种方式粘住用户,与用户的消费潜力共同成长,获得消费升级的历史性红利。
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