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这家银行的定期存款利率高达5%,你会去存吗

来源:融360原创    作者:    2017-05-18 17:25:40
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这家银行的定期存款利率高达5%,你会去存吗


  受前几年的频繁降息影响,银行存款利率降至谷底,如今一年期定期存款利率大多为1.95%,五年期存款利率大多不超过3.5%。

  但是五年时间太长了,如果你中间急需资金需要提前支取的话,那提前支取的部分就只能按照活期利率计息,目前大部分银行活期利率为0.3%,高一点就0.35%,超过0.4%的非常少,总之,不管多少都低的可怜。

  不过有一家银行的存款利率却高达5%,秒杀一众银行,这就是马化腾开的微众银行。下面融360理财分析师来给大家介绍一下微众银行的存款业务。

  微众银行的存款业务一共有三种,区别如下

  
这家银行的定期存款利率高达5%,你会去存吗


  这三种存款方式各有利弊,我们分别来看看。

  1、存本取息

  存本取息方式的最大优点在于利率高且每月返息,只要你的存款满一个月,每个月都可以按照5%的利率提取利息,这部分钱可以用来日常消费或其它投资。

  存本取息方式最大的缺点在于如果提前支取只能按照活期计息,并且会把你之前提取的定期利息给扣除掉。此外,不支持部分支取,要提前支取只能全部提出来。

  打个比方,如果你存了5万元,年利息是2500元,每个月你都会拿到208.3元的利息。如果你存了2个月就要把钱提出来,那么过去两个月这笔钱只能按照0.35%的活期利率计算,利息一共是29.17元,而且要把之前给你的定期利息208.3元扣掉,最终拿到手的钱是:50000+29.17-208.3=49820.87元。相当于你只拿到29.17元利息。

  所以,如果你选择了这种存款方式,最好保证5年内不要动用这笔存款,否则提前支取的话非常不划算,利息高是要付出流动性代价的。

  2、定期存款

  这种存款方式其实跟普通银行的整存整取一样,期限在3个月-5年之间,其中3个月期利率1.32%、6个月期利率1.56%、1年期利率1.8%、2年期利率3.12%、3年期利率4.1%、5年期利率5%。可以部分提前支取,提前支取的部分按照活期利率计息,剩余的部分可以继续按照定期利率计息。

  与普通银行相比,微众银行的定期存款3个月-1年期的利率偏低,但是2年期以上利率偏高。所以,选择这种存款模式最好存2年期或以上,否则还不如在普通银行存款。

  3、智能存款

  相对于前两种存款模式,智能存款的最大优点在于提前支取的话可以靠档计息。你可以随存随取,并且按照你持有的天数计算利息。

  持有不满3个月按照0.35%计息,持有3-6个月按照1.32%计息,持有6个月-1年按照1.56%计息,持有1年-2年按照1.8%计息,持有2年-3年按照3.12%计息,持有3年以上利率都是4.1%,最长期限为5年。

  如果你不确定自己什么时候能用到这笔存款,那么选择智能存款的方式比较合适。三年就可以有4.1%的利率,与普通银行相比也算是很高了。

  微众银行的存款安全吗?

  以上分析都是针对收益和流动性而言,那么微众银行的存款安全性如何?这里大家考虑的不是存款安不安全,而是微众银行安不安全。

  虽然微众银行是民营银行,但是其背景够硬,有腾讯做靠山,倒闭或跑路的可能性微乎其微。

  当然了,如果真的遇到极端情况,市场行情非常恶劣或是运营糟糕导致微众银行倒闭,投资者的钱能全部拿回来吗?不一定。

  根据存款保险条例,如果银行倒闭或破产了,50万元以下的存款会全额赔偿,50万元以上要在资产清算之后按照比例进行赔偿。

  但是值得注意的是,存款保险条例针对的对象是“在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构”,这里面并没有提到民营银行。所以,从安全角度来看,微众银行要略低于普通银行。

  观点

  融360理财分析师认为,与普通银行相比,微众银行的存款利率却是要高一点,而且存款方式也要更加新颖,但是对储户的吸引力还不够大。

  一方面,一般中老年用户喜欢到银行柜台办理存款,他们对于现在的互联网理财平台还不是很信任。

  另一方面,虽然年轻人更倾向于互联网理财,但是消费支出比较大,对流动性的要求往往较高,而定期存款毕竟流动性比较差,上述三种存款模式中虽然智能存款可以随存随取,但其实与货币基金相比利率并没有优势。

  微众银行的货币基金—活期+最新七日年化收益率为4.13%,提现秒到账,收益不比银行存款低多少,流动性非常强,而且安全性也不低。与其存款,还不如买货币基金。
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