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过去一年,银行理财市场发生了哪些变化?

来源:融360原创    作者:    2017-05-17 19:27:05
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  近期银行理财产品收益率又涨了,不过除了收益率,过去一年以来,银行理财市场还有一些非常明显的变化。未来银行理财市场会有哪些变化趋势?对投资者会产生哪些影响?

  一、2017年发行量增加

  
过去一年,银行理财市场发生了哪些变化?


  2016年5月-2017年2月之间,银行理财产品的发行量比较稳定,大多在8000-10000款之间,但是2017年3月和4月的发行量明显增加,尤其是3月份发行量高达12452款,虽然4月份发行量下降了12.8%,但是与3月份之前的几个月相比,发行量仍然比较高。

  融360理财分析师认为,2017年银行理财产品发行量整体上来看要高于2016年,这与银行理财收益上涨、投资者购买热情上升有关。2017年1月和2月发行量同期也是增长的,只不过受春节因素影响,环比没有明显增长,3月份投资者的理财需求释放,产品发行量大幅增长,表面上看4月份理财产品的发行量降幅比较大,其实与3月份的基数太大有关。不过鉴于银行理财监管越来越严,理财产品的发行量继续大幅增长的可能性不大。

  二、收益率V型反弹

  
过去一年,银行理财市场发生了哪些变化?


  受货币宽松政策影响,自2014年1月以来,银行理财产品的收益率开启连续下跌模式,这一情况一直到2016年11月才得到扭转。过去一年银行理财的收益率走出了一波V型反弹趋势。2016年投资者能买到一款收益率4%的理财产品就算不错了,而如今很容易就买到一款收益率在4.5%以上的理财产品。

  融360理财分析师认为,短期来看资金流动性还没有放松的迹象,市场利率会继续走高,银行理财产品收益率也有望继续缓慢上行。

  三、美元理财产品收益率上升

  
过去一年,银行理财市场发生了哪些变化?


  整体上来看,美元理财产品收益有上升趋势,2016年5月美元理财产品平均收益率为1.42%,2017年4月平均收益率已经升至1.78%,过去一年以来增长了0.36个百分点。

  融360理财分析师认为,2016年以来,美元对人民币汇率保持着较快的上升速度,推升了国内投资者对美元理财产品的购买热情,美元理财产品的收益率稳中有升。去年美元兑人民币升值6.8%,如果把人民币汇兑换成美元理财更划算,不仅能享受理财产品本身的收益,还能享受美元升值带来的收益,不过今年如果还这么做就未必划算了,人民币理财产品比美元理财产品的收益率要高出2.4个百分点,这意味着美元对人民币至少要升值2.4%才有利可图。

  四、产品期限明显拉长

  
过去一年,银行理财市场发生了哪些变化?


  过去一年以来银行理财产品的期限有明显的拉长趋势,2016年5月理财产品的平均期限才4.6个月,但是2017年4月就已经增长至5.3个月了,增幅为15.2%。2016年0-3个月期限的理财产品占比最大,2017年占比最大的就变成了3-6个月期限的理财产品。

  融360理财分析师认为,今年以来银行理财产品收益率回升幅度较大,一方面与市场利率收紧有关,一方面也与产品期限拉长有关。一般来说,同一家银行发行的同类理财产品,期限越长收益率也越高。

  五、监管风暴来临

  2016年7月,银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,内容包括禁止发行分级基金,限制银行的非标资产投资,禁止期限错配及开展资金池业务,计提风险准备金,加强信息披露制度等,被称为银行理财行业史上最强监管。

  今年以来监管节奏不仅没有放缓,反而有升级趋势。2月份郭树清出任银监会主席以来,针对银行出台了多个文件,包括通过理财登记系统对底层资产或负债进行登记、加强立法等,银行理财行业将受到严厉整顿。民生银行的理财“飞单”事件爆发以来,各个银行也都纷纷展开了自查行为。

  监管风暴之下,银行理财市场将受到哪些影响?融360理财分析师认为主要有三点:一是银行理财产品发行量和收益率的上升势头将被抑制,二是银行理财产品将更加安全,三是小银行受到的影响更大。

  首先,大家可以想一想,监管的目的是什么?控制风险。为什么银行会进行高风险投资?收益高。所以,严格的监管政策之下,银行的高风险高收益投资行为将受到限制,更多的理财资金将流向低收益低风险领域,这将会导致理财产品发行量和收益率双降。

  其次,监管的目的就是控制风险,意味着以后银行理财产品将更加安全了,投资者的资金受到了更好的保护。

  第三,大银行的风险管理制度和资金管理能力都要优于小银行,在本轮监管中受到的影响要明显小于小银行,过去小银行相对于大银行的最大优势就是收益高,如果收益优势都没了,以后吸收理财资金的难度就会更大。

  银行理财、定期存款、大额存单,三者有哪些区别?可以到微信公众号:融360财秘(rong360licai),回复“存单”查看。
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