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透明环境互联网金融严监管时代平台 合规才会赢

来源:中华网投资     作者:佚名   2017-10-13 16:17:34
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  短短几年时间,互联网金融已从野蛮生长过渡到监管下逐步规范。在这个过程中,网贷平台的数量也从5000多家淘汰到2000多家,而业内人士也普遍人士,这个数字还将不断的刷新,随着监管的趋严,行业洗牌也会加剧。最终什么样的平台可以走到最后?合规,应该是最为关键的一步。

  在9月份网贷天眼的合规排行榜上,老牌平台开鑫金服、PPmoney网贷、宜人贷、积木盒子名列前茅。分析其合规现状,可以发现这些“老”平台虽然占据了先发优势,但在全面落实各项监管要求方面不放松,无论是银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证,还是信息披露、资产限额,都得到了不折不扣的执行,走在了前面。而行业合规整改一年多以来,有许多平台的整改工作进展缓慢,合规形式不容乐观。可见互金行业后合规时代依旧不能懈怠,更应该加抓紧落实,因为合规是生存下来的根本,合规才有机会赢。

  落实资金存管仍是重中之重

  为实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理,防范网络借贷资金挪用风险,今年2月23日,银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》,明确了资金存管是为平台合规进程的重要一环。

  在强监管背景下,网贷平台合规化进程明显提速,越来越多的平台已完成银行存管上线。为何这么多平台如此重视资金银行存管,并将之视为合规任务的重中之重?因为银行存管的是合规的基本条件和要求。

  作为首批接入银行存管的平台之一的PPmoney网贷CEO胡新就认为,资金存管是主动拥抱监管,向完全合规跃进的必然要求,因为在监管政策的规定中,银行存管已经成为衡量平台是否合规的首要标准,而上线银行存管,实现了对资金流的有效监管,则挪用、资金池、自融、卷款跑路等顾虑将不复存在。资金存管会使得资金安全隔离,平台不能触碰用户资金,避免了平台道德风险的发生,银行必须根据用户授权操作指令才能进行资金划转,用户资金安全更有保障。

  资产端限额达标是硬杠杠

  小额分散是普惠金融精髓和根本。去年8月24日,银监会正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》严格规定了借款额度上限,“小额分散”已成为行业共识。

  小额分散政策不仅仅对借款额度作出了限制,更代表的是一种监管的政策倾向。在借款总量一定的情况下,单笔贷款平均额度越小,意味着渗透度越高,受益面越广,金融服务的普惠性越强,有效金融供给的力度和强度就更大。驱逐网贷行业中的“劣币”,则可以让留下的良币发挥更大的优势,践行发展普惠金融的宗旨,坚守小额贷款的本源。

  随着整改的深入,平台借款限额合规性发展步伐没有停止。作为原先大额资产占比较多的PPmoney网贷在限额管理合规方面所做的有效工作可以给业内提供不错的参考和借鉴。在过去的一年中,PPmoney网贷首先将小额分散的消费金融、汽车金融等作为公司主导业务着重开展,形成了新的资产端;其次,通过提前还款等多种方式积极消化存量大标。通过上述努力,其个人及企业超限金额占比下降幅度较大,分别达到了76.43%和88.57%,在网贷天眼数据分析中位居限额整改较好的平台案例前列。

  信息披露让投资者更放心

  8月25日,继整体业务活动以及银行存管、备案等要求被细化后,银监会正式发布约束网贷平台信息披露规则的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称《信披指引》),至此让网贷行业的“一法三引”监管体系初步形成。

  银监会发布信披指引后,众多主流平台拥抱监管,共有100家平台入驻了互金协会信披系统。投资人能够通过这个信批系统清晰掌握网贷平台的交易总额、交易总笔数、项目逾期率、金额逾期率等要素,实现了平台信息的公开、透明,让投资者投的更加放心。这也标志着主流网贷平台在信披透明度和合规水平方面进一步提升。

  基于穿透式监管的考虑,信批指引同时要求平台对其底层资产进行完全透明的披露,以消除信息不透明和非对称性,保护投资者利益。这也是平台信批合规要做的比较细化繁琐工作之一,但又确实是十分必要的。例如PPmoney网贷,在保护借款人个人隐私的前提下,会对每个债权项目做到充分透明的信息披露,包括借款人及借款企业的基本信息、借款用途、保障措施等等要素,使得投资者对要投资的标的情况一目了然,选择时会更加安心。这些细致工作也使得PPmoney网贷在网贷天眼发布的《100家网贷平台信息披露排行榜》中排名前茅。

  PPmoney网贷CEO胡新就表示:“信息披露作为网贷平台对外展示的窗口,既是投资人选择平台的重要准绳,也是平台规范经营的重要途径。未来将继续拥抱监管,为投资人打造更为安全透明的投资环境。”
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名博
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