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信用卡套现小心套出不必要的麻烦

手机免费访问www.cnfol.com2013年09月11日 08:26 云南信息报  查看评论
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  随着信用卡的普及,在带给人们生活便利的同时,刷信用卡套现似乎也成了大多数暂时缺钱人群最优、最便捷的融资方式。尽管近些年来对于此类行为进行了管制和约束,但从目前的情况来看,现象依然泛滥。

  “我一个月前套现了5万多元,投入股市,现在有20%的收益了。”在某信用卡论坛上, 一位网友晒出股票收益图,向其他网友分享着利用信用卡套现后的投资所获。连日来,对于这条8月份出现的新闻,小李一直寻思着找个机会也“实践”一回。

  也就是在不久前,小李像往常一样到上班附近的一家小卖部缴纳话费,看见收银台上摆放着的POS机,小李心血来潮地问了一句是否可以套现,没想到店主竟给出了肯定的回答。小卖部店主告诉小李,其实一直以来小卖部都在利用POS机帮助客户进行信用卡套现,只是因为担心被查,一般只面向相对熟悉的客户开展。

  短短几秒钟的刷卡时间,小李就从店主手上拿到了1万元现金,按照要求,以2%的比例支付了相应的手续费,即200元。然而这样的数字与直接从银行取现相比要划算得多。

  现在银行卡在我们生活中越来越重要,大到购房买车,小到网上购物,都离不开刷卡消费。统计显示,我们日常生活中每花出去100块钱,几乎就有25块钱是通过银行卡支付的。而其中,信用卡透支消费占到了相当大的比例。

  现象:屡禁不止

  事实上,经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力,只要几万或几十万元就行,比如,一家10万资金的套现公司,一个月刷出1000万,他们就能赚到10多万,而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。

  “2008年到2009年那会儿,信用卡套现行为比较猖獗,中间因为出台了一些文件对市场进行规范和整治,环境有所好转,今年似乎又开始泛滥起来。”一股份制商业银行信用卡部相关人士介绍道,事实上,经营一家信用卡套现公司并不需要具备雄厚的经济实力,只要几万或几十万元就行,比如,一家10万资金的套现公司,一个月刷出1000万,他们就能赚到10多万,而只需要支付一间屋子、几台POS机的成本。因为市场需求旺盛,在很多不法商家的眼里是一笔稳赚不赔的买卖。

  2009年7月份,银监会在下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中明确,银行应落实特约商户管理,切实强化信用卡欺诈、套现等风险的防范责任,采取必要的监督管理和纠正措施。对银行与非银行机构合作的特约商户,由提供清算和结算服务的机构承担管理主体责任。针对涉嫌信用卡违规行为,鼓励银行实行负面名单制度,并在行业内信息共享。

  同年12月15日,最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次明确规定了使用销售点终端机具(POS机)等方法以虚构交易,虚开价格,现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金等行为为信用卡套现,情节严重的可以非法经营罪定罪处罚。《解释》还规定了相关信用卡犯罪的定罪量刑标准,明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。

  2010年5月18日,最高人民检察院与公安部联合发布实施了《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》,进一步明确了公安司法机关立案追诉的执法依据。这对于商业银行相关部门及其工作人员在处理非法套现及与之相关的伪卡、伪冒申请、恶意透支等信用卡欺诈风险事件时具有重大实践指导意义。

  尽管在约束下,市场上的套现行为有所收敛,但却依然难绝迹。一些信用卡套现机构甚至明目张胆地在城市街头张贴宣传广告,有的还成立专门的“客服热线”,提供上门服务。

  在某大型国有商业银行相关人士看来,促使套现的主要原因来自于几个方面,一是市场的需求,目前小微企业融资困难,资金需求突出,以及个人投资者对小额短期资金的需求不能得到解决,都促使套现行为的产生。二是信用卡业务的发展迅速,利益链条逐渐成熟,随着客户对于信用卡的熟悉与接受,一定程度上增加了发生套现行为的几率,由于使用信用卡透支取现,需要承担一定的手续费,不能享受刷卡消费的免息待遇,同时,监管部门对每日及累计透支取现额度有明确要求,因此,对于一些急需现金的持卡人来讲,利用信用卡套现能够在短时间内通过一些违规的手段获得资金。三是POS机具的使用问题,部分商户在监管方面缺乏持续的跟踪及监控,出现套现漏洞。四是各银行之间信息共享机制匮乏,由于发卡行间缺乏信息共享平台,对持卡人,商户的套现记录及信息未实现充分的共享,单一银行的撤除机具行为,无法形成监管的合力,刷卡套现屡禁不止。

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