二、农村金融改革发展的基本思路

　　农村金融改革发展的总体思路可以概括为建立“一个体系”，坚持“五个并重”，健全“五项机制”，实现“九渠引水”。

　　“一个体系”：即建立市场主导与政策扶持相结合的城乡金融

　　资源配置体系。已有的经济发展史表明，没有一个国家单凭市场机制成功实现二元经济结构转换，政府作用不可或缺。目前，我国城市、东部地区已基本建立了市场经济体系，市场机制基本可以充分发挥作用。而广大农村、中西部地区属于市场经济、计划经济与自然经济并存的“混合经济”模式，市场机制作用有限。同时，目前城市、东部地区又出现了明显的“流动性过剩”，而农村、中西部则明显地表现出“流动性不足”。在这种情况下，需要站在统筹城乡发展的高度，发挥政府对市场缺失的弥补作用，通过建立市场主导与政策扶持相结合的城乡金融资源配置体系，综合运用贴息、减免税等政策扶持手段，引导城市、东部的过剩的流动性流向农村和中西部。

　　“五个并重”：一是金融支持与政府扶持并重。金融机构要有新作为，政府要对农村金融机构给予新支持。二是市场化取向与政策性支持并重。在不能实行和不能完全实行市场化经营的地区，政策性金融要发挥更大作用。三是加强服务与防范风险并重。农村金融机构多是高风险机构，要在加强服务的同时切实防范风险。四是资金支持与机构建设、机制转换并重。既要解决“水”的问题(资金来源)，又要解决“渠”的问题(机构多元化和信贷投放的引导机制)。当前重点要解决“渠”的问题。五是体制改革与员工素质提高并重。既要注重解决目前体制机制的问题，又要注重提高从业人员的综合素质，加强企业文化建设。

　　“五项机制”：围绕系统解决银行“流动性过剩”和金融资源配置失调问题，一是建立以金融为主体的投向机制。二是建立以贴息为主要表现形式的导向机制，财政对银行发放的农业贷款给予贴息。三是建立以担保为基本条件的保障机制，由中央财政和地方出资成立各类担保公司，为银行向农村和中西部地区的贷款提供担保，解决银行“后顾之忧”。四是建立以适度放开市场准入为主要方式的激励机制，引入各类资本设立新的农村金融机构或网点，构筑一批新“渠”引“水”，引入良性竞争与合作机制，激活整个农村金融体系。五是建立以发行支农特别国债或政策性金融债为主要内容的转移机制，加大对商业不可持续的农村基础设施、贫困县种养业资金需求等的资金支持，既解决农村资金急需问题，又解决银行资金过剩和财政资金不足的问题。

　　“九渠引水”：一是农村合作金融机构要继续发挥支农主渠道作用。二是农业银行要以县域为主，上下辐射。三是农业发展银行要扩大业务范围。四是邮政储蓄银行信贷服务主要面向农村。五是鼓励其他商业银行和政策性银行到农村设立机构，发展业务。六是支持民间资本到农村投资。七是支持外资到农村投资。八是发挥财政资金的补贴引导作用。九是发挥直接融资对有效益涉农项目的支持作用。