《新地标》：2007年，外资银行在北京个人房屋按揭贷款市场上的表现如何？

　　郭田勇：外资银行在中国的个人房贷市场才刚刚起步。产品都有一定特色，但是开发贷款捆绑、业务总量不全、设置门槛高等都限制了其发展。

　　事实上，中外资银行的“房贷”之战，早在外资银行被允许在内地设立分行时就已经硝烟四起。2006年5月，香港汇丰银行首次在京、沪、穗等城市推出以港币和美元为主的固定利率按揭贷款，花旗和渣打银行同期也表示，有意介入中国个人房贷市场，两家银行将在增加住房按揭等方面加大力度。据有关调查报告显示，未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务名列前茅。

　　在个人消费贷款中，房贷的风险较小，而且北京房价也一直在稳步上涨，房贷肯定成为外资银行全力争取的业务。外资银行的入境对房地产市场来说是个好事，房地产企业融资的渠道更多，购房者可选择的空间更大。但目前来看，外资银行的房贷产品还不够丰富，每家银行仅有几个品种。

　　《新地标》：您如何看待外资银行进入我国房贷市场？

　　郭田勇：外资银行有三大优势。一是产品创新。在国内银行个人房贷产品相对单一、同质化严重的现状下，外资银行在产品开发、创新上有新的亮点，其产品更加灵活与多样化，从而能够满足不同人群的需求。二是服务优质。外资银行会根据市场的需求来推出产品，而不像中资银行那样根据现有产品来“创造”市场需求。此外，全球资源配置的优势也将使得外资银行高端客户服务优势突出，外资银行将给国内客户带来新的服务体验。

　　然而，外资银行发展房贷也有其自身的限制，网点少，起点高，在整个营销网络的建立以及上下游资源的整合上，外资银行与中资银行相比都处于劣势。外资银行刚刚才进入国内市场，其各种产品的本土化仍需要一个过程。

　　《新地标》：购房者应该如何权衡考量并进行选择？

　　郭田勇：购房者对于外资银行的房贷产品不应抱有太大的期望。首先，外资银行对国内市场不够了解，产品有可能水土不服。其次，外资银行在短期内尚不会进行大规模扩张。再次，外资银行在国内的人民币业务将会有所侧重，特别是在个人房屋贷款业务方面，对于中高端客户而言也许会迎来优质的产品，但对于普通贷款客户而言却不一定合适。最后，外资银行虽然目前阶段性降低进入门槛，但较高的管理费及其他收费也是购房者不能不考虑的成本。

　　购房者应该根据自身的实际情况来选择适合自己的房贷产品，而不是对外资银行盲目的追随。