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朱庄虹:金融业的洋和尚仍有鱼水之欢
手机免费访问 www.cnfol.com 2006年10月10日 12:45 金融实践 朱庄虹
  外资银行的进入,并不是说中国的金融业就安全了,银行业的对外开放,实际上是增加了东道国维护金融安全的责任、对于东道国维护金融安全的能力提出了更高的要求,由于可能引发国家金融安全问题的跨国传递;突出表现在个人信用、审计、洗钱、信用卡和风险转嫁等方面,东道国要维护本国的经济和金融安全,保护本国的国家利益就必须加强对于外资银行的风险控制,警惕金融洋和尚的鱼水之欢。

  1个人信用

  花旗银行目前在亚洲的近15000名员工中,97%聘自当地,根据监管部门反映,在组织对部分外资银行分行进行的针对市场风险的专项检查中,发现外资银行在风险管理“本地化”方面普遍存在薄弱环节,突出表现在,目前外资银行大多尚未在境内设立市场风险管理部门,市场 风险监测和控制人员多在境外。而“遥控专员”往往习惯于在成熟市场中管理风险,对中国市场的交易环境、方式及文化等相对陌生,我们发现外资金融机构,在推介自己的产品中,费用都是中方掏,没有看到所谓洋人的AA制,甚至还有放贷要回扣的现象。

  2审计

  当国外几大会计师事务所对银行审计通过后,国内的银行便很快就上市了,作为国内银行内部人都不相信自己的业务质量,而为什么洋人就这么傻那,从该会计师事务所从业人员口中得知,他们说,我们不仅是审计的业内人士,我们更是商人。他们看的是指数,是未来,是中国领导人不会叫银行倒闭,那么,他们现在的买期卖现,肯定认为中国的货币市场是熊市,而这些洋人在贱买股权的同时,还在分销该上市银行的下级分行及联系企业的审计业务。如此,慕尼黑会议就这样把老百姓的钱又给黑了。

  3洗钱

  日本三菱东京UFJ深圳分行在央行反洗钱专项检查时被处罚120万元,我们发现,在日常银行经营中,反洗钱工作无疑还面临很大的困难。一份央行营业管理部的2006年度反洗钱检查的文件看到,重点检查包括反洗钱机构人员的设置、客户的尽职调查情况、以及大额可疑交易情况三大部分。但中国反洗钱监测分析中心负责人此前表示,反洗钱工作确实对银行日常经营有些影响,部分银行不是太配合,相关的思想认识还有待提高,现在主要还是依赖中心对大额交易的监控。不要觉得洋人就守规矩

  4信用卡

  美国第三大银行摩根大通,由于工作失误,该银行错把260万Circuit电器连锁店信用卡用户的个人资料当垃圾扔掉了。摩根大通说,该银行在处理电脑磁盘时,误将存有这些个人资料的磁盘一起扔掉了。这些磁盘被装在一个上锁的箱子里后被送到了垃圾填埋场。该银行表示,相信这些磁盘已经被销毁、填埋了,近年来,数家美国公司和机构都发生了用户资料被盗或遗失的事例。其中最严重的一起是今年5月,据美国退伍军人事务部称,共有265万退伍军人个人资料被盗,这不能不叫人想到,针对工商银行信用卡问题所发生风波,现该行领导急着国际招股,真不知道他们有没有负负得正的经验。

  5风险转嫁

  “当地法人注册制”便于减少国别间的法律冲突,在中国注册的独立法人完全受中国的监管,也就意味着和国内银行一样在同一个监管体系下运营。然而,独资银行虽然免去了不同监管体系的冲突,但一旦改为在当地注册的独立法人机构,母行提供注册资本金之后,可以说就没有其他责任了。这意味着如果当地法人机构经营亏损超过注册资本金,必须进行清算,由当地债权人承担损失。如果他们破产倒闭了,整个责任就需要由东道国承担。而外资分行属于无独立法律地位的业务实体,对分行承担(不超过其总资本)的无限责任。
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