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朱庄虹:别撒把骑车 中国的金融经营与监管
手机免费访问 www.cnfol.com 2006年05月24日 10:50 新浪 朱庄虹
  如果说分业经营监管出现的问题是节点的话,那么或明或暗地综合经营形成的监督盲区,就应该是混业监管问题的网络了,根据网络是节点的平方的原理推断,在监管缺位的情况下,要求混业经营正规化的结果,肯定会使得本来在节点上还没解决的问题,进而又成级数的扩大,从而叫少数受益者暴富合法化。我们看到,今天的中国金融业,无论是分业监管。还是综合经营,都正面临着不会骑车的人撒把骑车的风险。

  1 银行监管失控

  目前,银监会对国有商业银行经营者的任命,多是组织形式大于市场行为,这就使得巨大的国有商业银行竟由半路出家的人当权,银监会在基层银行中又没有建立完善的风险监控体系,不能对银行经营过程中的风险进行实时监控。,如果再默许银行上市,延用过去的组织形式产生经营者,那就会更容易引起“道德风险”,也就是说银行通过这种地位可以只负盈不负亏,因为,银行是属于国家控股的,以国家信用为存在的基础,但国家通过银监会对银行却无法全程监控,如果信贷资金在股票市场上亏损,最终仍由国家承担起大部分的损失。这样银行烂帐又会叫老百姓去买单,目前,商业银行的资本充足率、不良资产率实际远没达到安全底线,因为其数字的生成,银监会是无法逼近了解核实的。

  2 证券管理粗放

  证券公司常常利用自己拥有的巨大资金实力在证券市场上“坐庄”,操纵股价,期望获得最大收益,一旦过度背离,股票价格的波动就往往难以预测,“坐庄”的机构也难以幸免于难,也就是“庄家套牢”,对此,证监会并没有好的办法限制他们的欲望,上市银行发展投行业务,也同样具备这些条件,在银监会习惯于以组织的方式任命经营者的今天,证监会能不能尊重市场的呼声,把半路起家的经营者挡在门外,提高准入门槛,以减少风险那,银行的股东大会、董事会和监事会权责是否仍然形式化,证监会的管理能否形成对经营者的改进压力那。分散的大众股东及其资源被少数银行经营者控制并滥用可能,证监会能否做出提前的反应那。这都无从知晓,原因很简单,因为他们是平级的

  3 保险业务缺失

  保险是个零件,在金融业这台机器上有着自己特殊的位置,如果这个零件不到位,或者是内里就有问题,就会产生很危险的结果,除了其业内的“孤儿单”仍然没有杜绝外,欠缺系统的存款保险制度,就更为突出,在银行股改的开始,它就疏远了客户与银行的关系。当国有商业银行股改不断推进,有限责任已成事实,在存款没有保险的情况下,一但银行经营出现风险,银行的破产还是无法避免。这样,老百姓水米钱肯定就要遭殃,“拉美”的情况就会出现,社会稳定就会产生问题,建立存款保险制度,是作为金融安全网中不可或缺的组成部分,它能够有效维护公众对银行体系的信心,促进金融体系的稳定。这可绝对不能成为综合经营下的监管虚位。
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