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唐双宁：农村金融市场发展与农信社的改革 |
| www.cnfol.com 2006年05月09日 10:16 中国发展观察 唐双宁 |
一、关于中国农村金融市场的发展
目前我国农村银行类金融机构主要有四个种类、六种机构，分别是商业银行中的农业银行，政策性银行中的农业发展银行，农村合作金融机构中的农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，以及邮政储蓄机构。这几类机构的基本状况是：
从机构网点布局看，这几类机构共有124255个网点，其中104671个分布在县市及以下地区，占网点总数的84.2%，其分布特点是：农业银行的机构主要分布在大中城市、县市一级和部分乡镇；农业发展银行的机构主要分布在省、地市和部分粮食主产区的县市；邮政储蓄机构分布在全国各地；农村合作金融机构几乎全部在县市及以下。
从资产负债看，2005年末，四类农村金融机构的资产总额10827l亿元，占金融机构资产总额374697亿元的28.8%；负债总额105523亿元，占金融机构负债总额358070亿元的29.4%。其中，四类机构存款总额87363亿元，占金融机构存款总额300209亿元的29%；贷款总额58004亿元，占金融机构贷款总额206839亿元的28%。
从信贷支农情况看，2005年末，农业银行、农业发展银行和农村合作金融机构涉农贷款(包括农村信用社各类贷款、农业发展银行收购贷款和农业银行用于农村龙头企业、扶贫、乡镇企业、电网改造、基础设施贷款等)余额达到4万亿元，占全部金融机构贷款总额20.7万亿元的19%，比“十五”初期增加1.6万亿元，平均每年增长11.7%，但大大低于全国的总体增长水平(全部银行业金融机构贷款余额比“十五”初期增加11.5万亿元，年均增长24%)。这一方面说明我国城乡金融市场发展的不平衡，另一方面也说明我国农村金融市场发展的巨大潜力。
在上述支农贷款中，农村合作金融机构发挥着十分重大的作用。截至2005年末，农村合作金融机构投放农村的贷款总量首次突破2万亿元，用于支持农业的贷款总量首次突破l万亿元，直接到户的贷款(农户贷款)比重达到80%。农业贷款比改革前的2002年末增长80.5%，增速高于同期各项贷款余额平均增速22.6个百分点。特别是农户小额信用贷款和联保贷款两个金融产品的广泛推广，缓解了农户贷款难的现象，2005年共有7000万户农户获得了贷款支持，占全国2.2亿农户的31%，占有贷款需求且符合贷款条件农户数(1.2亿)的近60%，受惠农民2亿多。到今年一季度末，农村合作金融机构贷款余额达到23895亿元，其中，农业贷款余额达到11668亿元，农户贷款余额达到8998亿元。
然而，由于体制、机制、政策等多方面原因，目前我国农村合作金融机构还普遍存在资产质量差、财务包袱重、风险补偿能力低、法人治理不完善、案件高发等问题，制约了农村金融市场的发展和服务“三农”作用的充分发挥。这是需要认真对待的。 |
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