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朱庄虹:剖析股改后银行管理的三大方面
手机免费访问 www.cnfol.com 2006年01月10日 13:42 金融实践 朱庄虹
  银行说复杂很复杂,说简单也很简单。说它复杂,那是因为管理好一家银行所需要的经验要非常丰富,说它简单,就是指外人在掌握一定知识的情况下,识别银行存在问题没那么复杂,恰好这些知识又不是那么难于消化,然而叫人最不可理解的是,当风险出现时,大家都埋怨银行,其实,在很大程度上,这是因为我们没有了解银行的基本知识,或是了解了又不会应用去监督它所产生的结果。银行股改了,广大客户已经成为真正意义上的银行股东,可实际操作上,至少需要了解股改后银行管理的三个方面,以此来理性的选择银行。决定自己愿意不愿意作为它的股东。

  一、业务团队

  银行所出现的资金的风险、项目的风险、商誉的风险,最终还是人的风险。所以对银行的经营班子的了解是每个股东必须掌握的内容,特别是领导者的素质,它包括品质、经历、学历、能力和业绩。国际上通常用3C原则来界定,1.品格(CHARACTER)包含企业和管理者两方面的品格、性格、行为和作风。大多数人都把品格作为企业信用要素中的最重要要素。2.能力(CAPACITY)是仅次于品格的信用要素。能力既包括经营者的能力,又包含企业经营、获利和偿债能力。只有两者都出色,“能力”方面评价才能高。3.资本(CAPITAL)更确切应为财务状况(FINANCIALCONDITION)在当今信用制度健全的国家,评估企业信用状况时,财务状况常常占到评估总分50%,所以下面我们就要说到企业的经营模式。

  二、经营模式。

  银行的经营模式是否先进,最重要的是要看其基本的管理方式是否有效,而大概的管理方式有几种,A型管理也叫金字塔管理,它的内容要求是,把每个人的需要紧密的捆绑在一起,个人需要的满足有赖于组织目标的达到,其个人希望得到的那一部分,不得不依赖于个人组织中的层次而定。V型管理内容,也就是表现在群体追逐共同目标期间,能够汇集群体的最大力量的模式,M型管理也就是我们常说的那种人性化的管理。N型管理企业内部组织结构、管理理念、管理技术的更加创新,是M型管理的更高层次,它贯彻人本,包括培训、激励、吸引和换留。U型管理,它的管理表现为按职能划分部门的纵向一体化的职能。所有这些管理模式应用的好坏,重要表现在银行的业绩中,下面我们要谈的就是怎么分析银行的业绩。

  三、归款方式

  安全的还款,是每个作为银行股东的广大客户的基本要求,随着银行股改,在有限责任公司的运作中,银行资金能否达到安全性、流动性和效益性,已经成为人们更加牵心的事情了。我们可以从通知报告、董事会报告和股东大会报告三个渠道获得商业银行的财务报告,在银行提供的资产负载表、银行损益表、银行现金流量以及银行对表外科目的分析中,作为银行股东的广大客户们,更应该注意的是,运用经验和逻辑判断银行经营报告的真实性,在掐算银行在经营中,除去其所需要的管理成本、销售成本、资金成本和递延资产以外剩下的资金能否抵补借款,而抵补借款以后,又能否将所有者权益继续作为补充银行的发展资金且运用到位,所有这些,同样也是需要广大作为银行股东的客户,更加深入地了解,确认银行的归款能力和归款愿望。
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