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发展网上银行任重道远 |
| www.cnfol.com 2005年08月25日 16:14 金融时报 张正华 |
由国家级权威金融安全认证机构———中国金融认证中心(简称CFCA)公布的一项最新网上银行用户行为调查报告显示，目前在我国十大经济发达城市中，已有近20%的个人用户和超过10%的企业用户正在使用网上银行服务。这其中,工商银行的网上银行服务优势明显，无论是现有用户还是潜在用户，在选择使用网上银行业务时，工商银行都成为其首选。
在本次调查的10个城市中，目前有19.4%的个人用户正在使用网上银行服务，有35.7%的个人用户表示在未来1年内可能会使用网上银行，现有用户和潜在用户两者相加超过55%。此外，被调查的企业用户中，有10.1%使用了网上银行，有25.5%表示在未来1年内可能使用，两者相加超过36%。数据表明，网上银行现阶段和将来的市场前景都是相当广阔的。
而国际金融界的发展经验也已经证明了这一点。尽管不同的银行有其不同的发展战略，或正处于不同的发展阶段，但随着互联网的不断发展以及金融业的改革与创新，网上银行已成为银行主要的业务渠道和市场竞争手段。
网上银行何以发展如此迅速？这主要缘于其交易成本低、资金周转方便、不受时间和地域的约束、覆盖面广等一系列相对于传统银行的优势，所以网上银行近年来一直保持着阶梯式发展的趋势。目前我国的网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。这些都适应了目前经济社会快节奏的需要。
同时，调查也发现，目前还有不少用户没有使用网上银行业务，并且表示在一段时间内也不会使用。导致他们不愿意使用网上银行的最主要原因是“附近有银行”。看来，一些消费者受习惯的影响较大。另外，虽然“对网上银行不了解”和“担心网络不安全”也是造成他们不使用网上银行的重要原因，但越来越多的客户愿意通过申请客户证书来确保网上银行的安全使用。目前，有29.4%的客户已经使用了客户证书。64.5%没有使用客户证书的客户中，有一半以上表示未来一年内将会使用客户证书来提高网上银行使用的安全系数。
记者了解到，我国有关方面一直在积极推动网上银行的发展，解决存在问题。例如今年4月1日正式实施的《中华人民共和国电子签名法》规定，可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。这部法律对建立良好的网络信用机制和高效的网上交易途径，促进网上银行发展都会起到重要的促进作用。
为网上银行的安全问题，中国金融认证中心作为独立于交易行为的第三方，推出了CFCA网上银行数字证书，并已与多家银行、证券商建立业务合作，将通过建立第三道防线———网上银行数字证书，避免网上银行被盗事件的发生。而由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库今年内将实现个人信用信息基础数据库在全国的联网运行。借助这个征信体系，我国网上银行将以低运营成本在网上发放个人贷款和发行信用卡，网上银行的产品结构会大大改善。
一方面是信息社会发展的迫切需要，另一方面是金融机构、政府有关部门的积极运作，网上银行显现出强大的生命力也就不足为奇了。
从本次调查的结果我们还可以看出，随着互联网的不断普及和银行自身的大力推动，我国网上银行业务已逐渐成为个人和企业获得金融服务的一个重要渠道。然而，在我国，网上银行要在大众中广泛普及，要成为人们获得银行服务的一种重要方式，仍然任重而道远，即使是在网民中，要达到普及的程度，也有相当长的路要走，还需要全社会的共同努力。要通过进一步加强网上银行知识、优势和安全的宣传和普及，通过价格引导等多种方式，让人们更加了解网上银行和愿意成为网上银行的客户。 |
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