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在实践中强化金融业风险监管的责任意识 |
| www.cnfol.com 2005年08月24日 13:26 金融时报 于学军 |
中国银监会成立以后，有四个方面的工作或变化最为突出。第一是提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管新理念；第二是对商业银行等机构资本充足率8%的最低要求；第三是总结出“提高贷款五级分类准确性———提足拨备———做实利润———资本充足率达标”的监管具体思路；第四是对被监管机构法人治理结构的不懈要求。如果把上述四点结合起来并与香港监管部门做一个对比，我们就会发现:这些要求、理念，与国际银行业最新监管理念、原则等基本是吻合的、一致的。当然，贯穿其中最核心、最重要的一点，即是风险为本的监管理念在中国的明确提出。
监管新理念引导转变权利观
近两年来，深圳银监局确实加大了对深圳银行业机构的监管力度，这不仅体现在监管的频率、范围、覆盖面等方面明显增强，而且体现在专业化水平的大幅提高上。当中，起核心作用的是监管理念、内容的深刻变化。比如，过去所进行现场检查多半是为应付上边任务而进行的单项检查，每次检查只涉及银行业机构的一个方面或某项业务，并且主要是合规性检查，时间安排又紧，所以，那时检查工作不全面、难深入，更无法实行持续、有效监管，结果如同搞运动，一次次检查像蜻蜓点水、雨过地皮湿，难以全面摸清一家银行机构的风险所在，更搞不清该机构全面管理中存在的各种问题。而现在深圳银监局进行的检查，主要是以资产质量为中心，以风险控制为目的，重点检查贷款的五级分类、内控建设等项，检查较为全面、深入、持久，结果便起到“牵一发而动全身”、“拔出萝卜带出泥”之功效。因此，从表面看，过去与现在都在做现场检查，形式上是一样的，但实质内容却发生了巨大变化。这就是监管理念、要求改变以后引发的一场监管变革。
在监管实践中我们深深体会到：正是由于风险监管新理念的树立，才使我们监管本身与商业银行等被监管机构在立场、利益、方向、目标上协调一致起来，从而使监管转变为一种责任，而不是像过去所认为的是一种权利。关于这一点，在深圳银监局成立伊始我们就明确提出来了，并且认为：银行监管说到底是社会提出的一种保护安全的需要，监管部门的监管权实质上即是从相关的监管责任转化而来的。但当时却不被大家所完全理解，商业银行等被监管机构也不能充分认识这一点，而经过近两年的实践，现在无论是监管者，还是被监管部门都逐步体会到其中的道理，认识日益明确、统一。
基于监管理念的变化以及监管者与被监管机构之间立场、目标的一致性，我们要求监管人员在依法履行职责时，始终要坚持两个态度：第一是严格、认真、规范及负责任，有问题就要检查出来，否则即视为不尽职，并且规定了一整套程序进行有效控制；第二是要与被监管机构平等对话、以诚相待、以理服人，而不能居高临下、盛气凌人、态度蛮横，更不能没事找事、无事生非、故意制造麻烦。我们对商业银行等机构讲：监管部门所进行的现场检查无异于一次“免费体检”。
我们看到，经过近两年的运行，银行机构对待监管的态度在潜移默化中发生了很大变化。过去他们对待监管检查的态度往往是应付了之，对检查中发现的问题千方百计进行辩解，甚至大事化小、小事化了，有的还采取公关手段以逃避监管和处罚，等等。而现在对监管工作多采取积极配合的态度，对于检查出的问题，首先不是辩解、抵赖，而是设法及时进行整改，堵塞漏洞，以提高自身风险防控能力。有的甚至举一反三，在我们检查的基础之上又加强自查。还有的主动寻求监管，要求我们扩大检查的范围和项目。总之，经过我们严格深入的监管工作以及在监管思路、态度上的转变，深圳银行业的市场竞争环境明显开始好转，一个普遍的看法和反映是：银监局的成立，仿佛为深圳银行界吹进了一股清新之风，许多观念、风气在静悄悄中发生了改变，有力地维护了辖区银行业的稳定、健康运行，等于为银行等机构在外部设置了一道防范风险的屏障。 |
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